Wechselst du ständig deine Anlagestrategie?

Jagst du auch immer den neuesten Investment-Trends hinterher?

Jedes Jahr gibt es neue Investment-Trends und Anlagemöglichkeiten. Vor Jahren war es der MSCI World ETF, dann der S&P 500 und im Jahr darauf gewisse Branchen- und Sektoren ETFs. Inzwischen gibt es für alles einen ETF. Der bekannteste MSCI World ETF wird immer wieder als heiliger Gral des Investierens und als Empfehlung gehandelt. Anleger schmeißen regelmäßig ihre Anlagestrategie über den Haufen und jagen den heißesten Tipps und versprochenen Renditen hinterher. Das hat seinen Preis und kostet am Ende richtig viel Geld. Die Ergebnisse sind oft mehr als enttäuschend. Folgst du konsequent einer bewährten Anlagestrategie oder tappst du regelmäßig in Marketingfallen?

Ohne Anlageplan bist du ständig auf der Suche

Du nimmst dein Smartphone, öffnest eine App, schaut auf die neusten Ergebnisse und bist enttäuscht. Du hast etwas ganz anderes erwartet. Die Prophezeiungen deines Lieblings-Finfluencers, Börsenmagazins oder Arbeitskollegen waren deutlich vielversprechender. Über Suchmaschinen kommst du auf Finanzportale und siehst die Entwicklungen gewisser Fonds und Aktien. Hättest du damals nur investiert, stündest du heute viel besser dar. Du verkaufst mit ein paar wenigen Klicks. Vielleicht realisierst du Verluste, vielleicht machst du einen kleinen Gewinn, du zahlst Steuern und setzt auf eine neue Anlagestrategie.

Eine Geschichte, wie sie sich ständig bei Anlegern wiederholt. In meiner Beratung sehe ich immer wieder, dass meine Mandanten vorher alle zwei bis drei Jahre ihre Anlagestrategie über den Haufen geschmissen haben. Sie haben wieder von vorn angefangen, ohne Sinn und Verstand oder einem vernünftigen Anlageplan. Berater haben ihnen Renditen versprochen, die sich nicht realisiert haben, also wurde umdisponiert. Berater machen aber keine Renditen, die Renditen macht der Markt.

Was dir das Umwerfen deiner Anlagestrategie bringt

Wie bist du investiert? Bist du zu 100 Prozent in Aktien investiert? Besteht ein Mischverhältnis zwischen Aktien und Anleihen? In welchem Markt bist du genau unterwegs? Fokussierst du dich auf Large Caps, also dem MSCI World beispielsweise? Hast du nur gewisse Sektoren drin, oder liegt der Fokus nur auf gewissen Branchen? Es gibt so viele Details, die bei der Wahl der Anlagestrategie zu berücksichtigen sind.

Alle paar Jahre aber wird eine neue Sau durchs Dorf getrieben. Ein neuer Finanz-Hype wird in den Medien propagiert. Als Anleger kommt dann das Gefühl auf, du würdest eine riesige Chance verpassen, wenn du nicht einsteigst. Und die Falle schnappt zu.

Die meisten meiner erfolgreichen Anleger haben seit Jahren eine feste Anlagestrategie. Meine Kunden, die seit über zehn Jahren bei mir sind, fahren ihre Ergebnisse ein. Warum? Weil sie stupide an einem Plan, an einer Anlagestrategie festhalten. Sie lassen sich, egal was die Medien verbreiten, nicht verunsichern. Sie haben einen klaren Fahrplan und wissen, dass dieser Weg zum Ziel führen wird. Das ständige Umwerfen der Anlagestrategie aber führt zu drei Dingen, die niemand braucht: Stress, unnötiges Risiko und zusätzliche Kosten.

Meine Anlagestrategie im Groben

Jetzt fragst du dich vielleicht, was mit meinen Fonds anders ist, im Vergleich zu den großen Fonds da draußen. Meine Anlagestrategie ist vom Kern solide aufgebaut, sodass wir nicht nur breit, sondern sehr breit gestreut investiert sind. In der Spitze haben wir fast 15.000 Positionen weltweit enthalten. Wir investieren nicht in einen MSCI World zum Beispiel, der gewisse Klumpenrisiken birgt, weil der Fokus stark auf gewissen Ländern oder Sektoren liegt. Nein, wir sind super breit gestreut. Meine Anleger müssen sich auch keine Sorgen machen, dass sie mit dieser Anlagestrategie irgendwas verpassen würden, denn sie haben heute schon das Amazon von morgen im Portfolio. Die Gewichtung darauf ist gering, aber ein kleines Sandkorn im Portfolio kann irgendwann eine ganz große, bedeutsame Perle für dich werden.

Dazu kann ich dir ein gutes Beispiel geben. Tesla ist damals von den allermeisten ETFs nicht berücksichtigt worden. Warum? Es muss ein Index abgebildet werden. Auf einmal wurde bekannt gegeben, dass Tesla in den S&P 500 Index aufgenommen wird und vom Tag der Bekanntgabe bis zur tatsächlichen Einführung ist Tesla um 70 Prozent gestiegen. Meine Anleger waren bereits in Tesla investiert. Die meisten haben also erst ab der Einführung in den S&P 500 investiert und mussten auf die 70 Prozent Performance verzichten.

Warum ich bei meiner Anlagestrategie nicht auf ETFs setze

ETFs gibt es seit den Anfängen dieses neuen Jahrtausends, also seit 2000 ungefähr. Sie wurden in den Medien gehypt: kostengünstiges Investieren, breit gestreutes Investieren. Jeder Hans und Kunz kaufte sich ein Buch zum Investieren in ETFs und dachte, er hätte alles zum Thema verinnerlicht. 80 Prozent des benötigten Wissens waren damit vielleicht gedeckt. Die restlichen 20 Prozent sind hochgradig speziell.

ETFs werden inzwischen außerdem auch pervertiert, wenn man so will. Aktive ETFs haben mit ursprünglichen ETFs wenig zu tun. Die Industrie merkt, dass immer mehr Mittel von den aktiven Fonds in ETFs fließen. Also muss die Fondsindustrie irgendwie die Kurve bekommen, um dort wieder Gelder einzusammeln. Die Kapitalanlagegesellschaften möchten das Geld natürlich nicht an die Mitbewerber fließen lassen, sondern am liebsten behalten und von daher legt jetzt inzwischen fast gefühlt jede Fondsgesellschaft irgendwelche ETFs auf.

Du hast also ein Unternehmen, das aktive Investmentfonds macht und ein Tochterunternehmen gründet, das dann ETFs bildet. Für mich ist das keine klare Positionierung.

Beachte Folgendes, wenn du deine Anlagestrategie wechselst

Wichtig ist für mich ist, dir folgende drei Dinge mit an die Hand zu geben:

• Versuche nicht aus der Vergangenheit, nur weil gewisse Sektoren gut gelaufen sind, Schlussfolgerungen zu ziehen.
  
  
• Wenn du eine Anlagestrategie über Bord wirfst, wäge zuerst die Konsequenzen ab. Die steuerlichen Konsequenzen, die Zinseszins-Nachteile und die entstehenden Kosten.
  
  

• Ein kompetenter und seriöser Berater bewahrt dich vor kostenintensiven Fehlentscheidungen, die durch Emotionen, Verhaltensfehler, Wissensdefizite und fehlende Erfahrung entstehen. Oftmals ist man sich selbst der größte Feind, wenn es darum geht, sich rational zu verhalten.

Meine Anleger bezahlen nicht für ein Portfolio, das ich ihnen zusammenstelle. Sie bezahlen nicht für irgendwelche Dienstleistungen. Sie bezahlen mich dafür, imstande zu sein, konsequent und langfristig investiert zu bleiben und so entsprechende Ergebnisse einzufahren. Dafür, weiterhin rational denken und entsprechend einen kühlen Kopf bewahren zu können, wenn es an der Börse einmal etwas wilder zugeht. Dann gebe ich vor, worauf sie sich besinnen sollten. Es ist schwer, Geld und Emotionen zu trennen. Und das ist mein eigentlicher Auftrag.

Mich interessiert, ob du auch schon einmal deine Anlagestrategie gewechselt hast, weil du einem verlockenden Marketing-Trick oder windigen Berater auf den Leim gegangen bist.

Wenn du genug hast von der ständigen Suche nach der richtigen Anlagestrategie und gerne für die kommenden 10, 20 oder 30 Jahre investiert bleiben und deine Ruhe haben möchtest, bist du herzlich eingeladen, dir ein kostenloses Erstgespräch zu sichern. Wir können uns in 30 bis 45 Minuten kennenlernen und herausfinden, wo du stehst und was deine Herausforderungen sind. Wenn es zwischen uns beiden passt, dann bekommst du von mir ein entsprechendes Angebot für meine Begleitung und Unterstützung. Du hast nichts zu verlieren, im Gegenteil. Du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

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dein Sven Stopka