Kopierte Anlagestrategie: Warum Copy & Paste nicht funktioniert

Eine Anlagestrategie zu kopieren, scheint einfach zu sein. Bist du dir aber über die Konsequenzen bewusst? ETFs nach Empfehlungen zu kaufen, ist keine solide Basis für eine Anlagestrategie. Eine solide Anlagestrategie hängt von mehreren Faktoren und unterschiedlichen Rahmenbedingungen ab. Auch wenn jemand von seinem Portfolio überzeugt ist und damit gute Renditen erwirtschaftet hat, bedeutet das nicht, dass du damit ebenfalls Erfolg hast. Du kaufst außerdem zu völlig anderen Kursen ein, wie dein Vorgänger. In diesem Beitrag geht es um einen jungen Anleger und sein Vorhaben, eine Anlagestrategie zu kopieren. Hörst du lieber die Podcastfolge zu diesem Beitrag, geht es hier entlang.

Vorsicht bei Kosten und Konditionen einer Anlagestrategie

Konkrete Vorstellungen und Renditeerwartungen

Gleiche Anlagestrategie, unterschiedliche Renditen

Die Tastenkombination „Steuerung C + V“ ist dir sicherlich ein Begriff. Kopieren und einfügen spart in der Regel so einiges an Zeit und Arbeit. Beim Investieren führt das Kopieren einer Anlagestrategie aber eher zu Kopfschmerzen und finanziellen Nachteilen. Besonders junge Anleger suchen derzeit nach Möglichkeiten, Gelder zu investieren und kopieren oft die Vorgehensweise ihrer Freunde oder Kollegen. Warum das keine gute Idee ist, erkläre ich dir.

Vorsicht bei Kosten und Konditionen einer Anlagestrategie

Felix ist der Sohn von Partnern, die ich finanziell begleite. Ihm wurde im letzten Jahr Geld vererbt, welches er dann sicher und renditestark investieren wollte. Das erste Gespräch führte ihn zur Bank vor Ort, wo er bereits seit einigen Jahren ein Konto unterhält. Dort wurde ihm ein Bausparvertrag mit 0,1 Prozent Verzinsung und einem Prozent Abschlussgebühr angeboten. Hinzu kam ein reiner Aktienfonds mit 5 Prozent Ausgabeaufschlag und ein Immobilienfonds mit 3 Prozent Ausgabeaufschlag.

Wer logisch denkt und sich ein wenig mit Bausparverträgen auskennt, weiß, dass ein Bausparvertrag reine Kapitalvernichtung ist. Ein Aktienfonds ist so weit in Ordnung. Fünf Prozent Ausgabeaufschlag sind allerdings relativ viel. Einen Immobilienfonds würde ich aufgrund von mehreren Faktoren persönlich niemandem empfehlen. Ein Punkt ist hier aber ganz besonders wichtig: Bei einem Immobilienfonds gibt es eine Mindestlaufzeit von zwei Jahren. Ein Jahr Mindesthaltefrist und ein Jahr Kündigungsfrist. Das ist Felix im Gespräch mit der Bank leider nicht erklärt worden.

Konkrete Vorstellungen und Renditeerwartungen

Seine Eltern, mit denen ich seit mehreren Jahren zusammenarbeite, rieten ihm dazu, erst einmal mit mir zu sprechen, bevor er Verträge bei der Bank oder ähnliches abschließt.

Felix hatte konkrete Vorstellungen davon, wie er investieren wollte. Als Grundlage für diese Vorstellung dienten die Erfahrungen und Anlagestrategien seiner Freunde.

Einer seiner Kumpel hatte vor einigen Monaten ein Depot bei einem Online-Broker eröffnet und entsprechende Fonds eingekauft. Als Experte in diesem Bereich kann ich sagen, dass diese Fonds sehr spekulativ sind. Die Fonds hatten sich allerdings für seinen Kumpel ausgezahlt. Er hatte bis zu diesem Zeitpunkt 25 Prozent Rendite mit seiner Anlagestrategie gemacht und Felix zielte nun ebenfalls auf diese 25 Prozent Rendite ab.

Gleiche Anlagestrategie, unterschiedliche Renditen

So oder ähnlich beginnt normalerweise die Misere. Eine Anlagestrategie wird kopiert, weil „sie vorher ja auch funktioniert hat“. Ein fataler Trugschluss. Zum Zeitpunkt des Einstiegs des Kumpels standen die Kurse natürlich ganz anders.

Nehmen wir an, dein Kumpel kauft einen Fondsanteil zu 100 Euro. Dieser steigt um 25 Prozent, also auf 125 Euro pro Fondsanteil. Du möchtest nun ebenfalls 25 Prozent Rendite machen. Du bezahlst 125 Euro pro Fondsanteil. Dieser müsste jetzt auf etwa 157 Euro steigen, damit du auch deine 25 Prozent Rendite erwirtschaftet. Das ist kaum machbar, denn du kaufst zu einem späteren Zeitpunkt und in einem ganz anderen Marktumfeld ein. Der Markt verändert sich täglich, minütlich, sekündlich.

So wird jeden Moment auch der sogenannte Fair Value für einen Fondsanteil oder eine Aktie aufgerufen. Projizierst du also irgendwelche historischen Entwicklungen auf dich und gehst davon aus, dass die Erfahrung mit der Anlagestrategie die gleiche sein wird, wirst du wahrscheinlich stark enttäuscht.

Bei prognosefreien Investments gibt es keine Versprechen und Erwartungen. Meine Anleger und ich investieren ausschließlich entsprechend der Risikoneigung und der finanziellen Ziele. Nur, wer langfristig investiert und konsequent eine solide Anlagestrategie verfolgt, betreibt erfolgreichen Vermögensaufbau.

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dein Sven Stopka