Anlagestrategie von der Stange – diesen Fehler machen Anleger immer wieder

Sind vergangene finanzielle Erfolge ein Garant für zukünftige Entwicklungen? Viele Anleger orientieren sich an den Anlagestrategien und Renditen anderer. Sie schauen dabei auf Vergangenheitswerte, vergleichen und ziehen Schlussfolgerungen. In diesem Beitrag geht es um Parameter, die viel wichtiger für deine Anlagestrategie sind. Wenn du diese außer Acht lässt und dich nur nach vergangenen Renditen und Anlagestrategien von der Stange richtest, kann das große finanzielle Nachteile haben. Schaust du lieber das Video zum Beitrag, geht es hier entlang.

Ein Blick in die Vergangenheit kann doch nicht schaden, oder? Wenn du in den Kapitalmarkt investierst, kann es verlockend sein, sich an Vergangenheitswerten und den Anlagestrategien anderer zu orientieren. Aber genau das ist ein großer Fehler. Was versprechen sich Anleger davon?

Vergangene und künftige Renditeentwicklungen

Auf einen meiner Posts in Social Media kommentierte jemand mit einer Frage zu meiner persönlichen Anlagestrategie und wollte wissen, wie diese aussieht und wie erfolgreich sie in den letzten zehn Jahren war. Welche Rückschlüsse würden sich daraus ableiten lassen? Was versprechen sich Anleger von einem Blick in die Vergangenheit? Meine persönliche Situation ist völlig anders, als deine. Und vergangene Erfolge sind kein Garant für zukünftige Entwicklungen.

Wir wissen, dass es in den letzten zehn Jahren Ereignisse gab, bei denen wir hätten günstig einsteigen können. Gehen wir zehn Jahre zurück in die Vergangenheit, ins Jahr 2013. Hättest du dich 2013 für die gleiche Anlagestrategie entschieden, wie heute? Diese Frage ist nicht zu beantworten, denn du hattest damals nicht die Information, die dir heute vorliegen. Du hättest also in 2013 auf die vorherigen fünf oder zehn Jahre geschaut, dich daran orientiert und in deinem Kopf Hochrechnungen erstellt und Annahmen getroffen. Erwartungen, die auf Vergangenheitswerten basieren, sind meist enttäuschend, weil sie haltlos sind.

Welche ist die beste Anlagestrategie?

Welche Rückschlüsse ziehst du für dich, wenn ich nun Zahlen aus meiner Anlagestrategie mit dir teile? Du verstehst die Strategie vom Kern her wahrscheinlich nicht und hast ganz andere Voraussetzungen. Eine Anlagestrategie sollte immer individuell zum Anleger passen. Teilen wir nicht die exakt die gleichen Rahmenbedingungen, kannst du nicht beurteilen, ob die Strategie gut oder schlecht ist. Eine Entscheidung basierend auf vergangenen Renditen zu treffen, ist die völlig falsche Vorgehensweise. Es gibt Parameter, die viel entscheidender und unbedingt zu beachten sind:

• Deine persönliche Risikoneigung

• Deine finanziellen Ziele

• Deine Anlage-Laufzeit

• Dein Kapital / Budget

• Welche anderen Finanzanlageprodukte hast du bereits?

Nur aus diesen und mehr individuellen Parametern kannst du eine für dich passende Anlagestrategie kreieren oder kreieren lassen. Es bringt rein gar nichts, dich an einer Anlagestrategie von der Stange zu orientieren und Vergleiche anzustellen. Du kannst dich also nach der „besten und ausgefeiltesten“ Anlagestrategie richten, die für jemand anderen funktioniert hat. Es ist allerdings stark zu bezweifeln, dass du damit die gleichen Ergebnisse erzielst.

Mit einem Finanzplan zur passenden Anlagestrategie

Welche ETFs, Einzelwerte oder sonstigen Anlagen sind in der Vergangenheit gut gelaufen und welche sind davon heute noch erfolgreich? Es gibt Trendentwicklungen und Zyklen. Am Kapitalmarkt geht es stetig bergauf und bergab.

Die Urform des Kapitalismus, Aktien und Aktienfonds, Anleihenfonds und Mischfonds funktionieren heute, die nächsten Jahrzehnte und die nächsten Jahrhunderte. Davon bin ich überzeugt. Das Prinzip Wirtschaft funktioniert immer, auch in Krisenzeiten. Wir entwickeln uns technologisch weiter und wir konsumieren.

Wichtig ist, wie du mental mit den Berg- und Talfahrten am Kapitalmarkt umgehst. Ein detaillierter und klarer Finanzplan ist dabei dein Leitfaden, an dem du dich orientieren und entlang hangeln kannst. Ohne Finanzplan bist du im Blindflug und allen Turbulenzen hilflos ausgeliefert. Die Basis für deine Anlagestrategie ist also ein ausgearbeiteter Finanzplan. Mit diesem kannst du auch feststellen, ob bestehende Finanzprodukte überhaupt deinen Bedarf erfüllen. Außerdem werden die Kosten der bestehenden Produkte analysiert, welche elementar wichtig sind.

Am Anfang steht die Umsetzung

Ich gehe ganz stark davon aus, dass 8 von 10 Menschen genauso denken würden und einfach nur vergleichen, wie meine Anlagestrategie im Vergleich zu einer anderen abschneidet oder wie viel mehr Rendite beim ETF XY rausgesprungen wäre. Dabei zu berücksichtigen sind aber, wie gesagt, die individuellen Parameter.

Menschen vergeuden viel Lebenszeit damit, sich theoretisches Wissen anzueignen und Vergleiche anzustellen. Sie suchen tage- oder wochenlang nach der günstigsten Kfz-Versicherung oder recherchieren die beste Anlagestrategie. Du möchtest noch 0,1 Prozent bei der Finanzierung sparen? Wie lange vergleichst du schon? Den Umsetzern gehört die Welt. Aufschieberitis führt zu nichts. Du musst in die Umsetzung kommen. Das Wissen dafür kannst du dir selbst aneignen. Das Internet ist voll davon.

Möchtest du dir jedoch nicht alles selbst mühsam zusammensuchen, wertvolle Lebenszeit vergeuden und eine Abkürzung gehen, kann ich dich als Coach oder Berater begleiten. Ich bin derjenige, der diese Wege für dich schon gegangen ist, der dir sagt, was zu tun ist und der dich auch vor teuren Verhaltensfehlern bewahren kann. Das können emotional bedingte Verhaltensfehler sein, wenn es beispielsweise mal ruckelig am Aktienmarkt wird, oder aber auch fehlerhafte Entscheidungen bei der Wahl der Anlageprodukte. Wer beispielsweise eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen hat und weiterhin dabei bleibt, wird in nicht allzu langer Zeit ein blaues und schmerzliches Wunder erleben.

Finanzpläne und Anlagestrategien -am Anfang steht zunächst die Umsetzung. Du musst in Aktion kommen und die Verantwortung übernehmen.

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dein Sven Stopka