Anlagestrategie: Der Vergleich und seine Tücken

Anleger neigen oft dazu, bei Investitionen in Aktien oder Aktienfonds, auf die Renditen der Vergangenheit zu schauen. Hinzu kommt die Angst, in der Zukunft Renditen zu verpassen. An einem Praxisbeispiel zeige ich dir, wie schnell Anleger in eine Falle tappen. Im konkreten Fall dachte ein Ehepaar, mit der aktuellen Anlagestrategie schlecht zu fahren, jedoch stellte sich beim Vergleich heraus, dass dies nicht der Wahrheit entspricht. Was genau herausgekommen ist beim Vergleich der aktuellen und damaligen Anlagestrategie, erfährst du in diesem Beitrag. Schaust du lieber das dazugehörige Video, geht es hier entlang.

Hin und wieder wird es turbulent am Aktienmarkt. Dann geraten viele Anleger in Panik und fragen sich, ob sie ihre Anlagestrategie umstellen oder gar ganz aussteigen sollten. Verunsicherung auf breiter Front. Die Silicon Valley Bank ist pleite, die Credit Swiss in Schwierigkeiten. Man sieht überall Möglichkeiten und Chancen im Markt. Doch die meisten Anleger haben vorwiegend Angst, eine falsche Entscheidung zu treffen. Man schaut ins Portfolio und sieht sich im roten Bereich. Was tun?

Du musst die Zahlen nur lang genug foltern, dann sagen sie irgendwann die Wahrheit.

Anlagestrategie wechseln oder gar das Handtuch schmeißen?

Auslöser für diesen Beitrag war ein Gespräch mit einem Ehepaar, das mit ihrem Depot im roten Bereich hängt und die Entscheidung zu ihrem Investment anzweifelt.

Es geht hier konkret um die folgende Situation: Ich habe das Depot des besagten Ehepaares übernommen. Wir haben das Depot analysiert und auf eine entsprechende Anlagestrategie umgestellt. Die Frage, ob sie damals die richtige Entscheidung getroffen haben, plagt sie dennoch.

Ich habe mir daraufhin die historischen Daten geschnappt und das Ganze aufgearbeitet. Wir haben simuliert, was es an Entwicklungen gegeben hätte, wenn sie an ihrer damaligen Anlagestrategie festgehalten hätten, im Gegensatz zu der, die sie heute fahren. Zum Beispiel gibt einen Fonds, welcher vom 1.4.2021 bis zum 14.3.2023 sage und schreibe 19,79 Prozent negative Wertentwicklung hat. Der nächste - 10,92 oder - 10,48, et cetera.

Wir haben aber auch Werte wie „nur“ minus 1,38 oder 0,94 und 6,28 im Positiven bis hin zu 7,28 Prozent positiver Wertentwicklung seit 1. April 2021.

Es gibt nun eine Sache zu vergegenwärtigen: Wir schauen immer in eine positive Zukunft. Und auch, wenn wir aktuell viele Unruhen im Markt haben, wie etwa mit der Silicon Valley Bank, mit der Credit Swiss und so weiter, sind das alles dennoch Nebelkerzen. Nebelkerzen, die dich jetzt von deinem Plan, deiner Anlagestrategie und deinem Ziel abbringen wollen oder sollen.

Verunsicherung durch Emotionen und Zweifel

Jetzt kommen Emotionen in dir auf und du fragst dich, ob du in der Vergangenheit die richtigen Entscheidungen getroffen hast. Zweifel werden laut. Dadurch triffst du in der Regel zu 90 Prozent fatale Fehlentscheidungen. Das besagte Ehepaar wäre ohne meine Beratung garantiert schon ausgestiegen. Natürlich haben sie Depotkosten und Anlaufkosten für die Beratung. Sie sind auch immer noch im negativen Bereich. Nichtsdestotrotz bin ich vollkommen davon überzeugt, dass dieses Ehepaar mit dieser Anlagestrategie ihr Ziel in ungefähr 9 Jahren zu 100 Prozent erreicht. Aber sie müssen standhaft, geduldig und hartnäckig bleiben.

Wer sich vom Markt und Umfeld beirren lässt, trifft in den allermeisten Fällen falsche Entscheidungen. Dein Umfeld rät dir von Aktien und Aktienfonds ab und hin zum Tagesgeld oder dem Sparbuch. Vielleicht auch zur unsinnigen Lebens- oder Rentenversicherung. Wie sicher diese Produkte tatsächlich sind, weißt du ja bereits.

Geduld mit deiner Anlagestrategie

Die Anlagestrategie und das Portfolio des Ehepaares beinhaltet auch Mischfonds. Ein Mischfonds besteht aus Aktien und Anleihen. Wenn man bei diesen Mischfonds genau hinsieht, kann man die durchschnittliche Restlaufzeit errechnen. Man sieht, wann die alten Anleihen mit einem niedrigen Zinscoupon durch neuere Anleihen mit einem höheren Zinscoupon ersetzt werden. In einem Fonds sind es noch ungefähr 1,6 Jahre. Das bedeutet, eine relativ hohe Position kommt zurück und es wird eine Anleihe mit 0,25 Prozent gegen eine aktuelle Anleihe mit einem Zinscoupon von etwa 2,3 Prozent austauscht. Das wird laufend passieren und war dem Ehepaar so nicht bewusst. Wenn sie nun hinschmeißen würden, würden sie die Buchverluste realisieren, obwohl die Anleihe zum Stichtag zu 100 Prozent zurückkommt. Die Werte dieser Mischfonds sind also in wenigen Wochen deutlich besser, weil das Kapital zurückfließt.

Wenn wir uns konkret mit der Situation beschäftigen, müssen wir uns fragen, was eine sinnvolle, konstruktive Alternative gewesen wäre. Sie hätten ihr Geld etwa auf dem Tagesgeldkonto liegen lassen können. Das hätte ihnen aber nichts gebracht. Wir reden hier von weit über 100.000 Euro. Aktuell sind wir außerdem bei einer Inflationsrate von 7 oder 8 Prozent.

Breit gestreut in die Weltbörse investieren

Aktien haben außerdem einen ganz großen Vorteil, wie ich finde. Du bist am Produktivkapital der Welt beteiligt. Natürlich nicht, wenn du in einem kleinen DAX ETF investiert bist, sondern wenn du auf breiter Front an der Weltbörse beteiligt bist. Damit kannst du nichts falsch machen. Das Wirtschaftssystem funktioniert auch in Krisenzeiten. Wir entwickeln uns trotzdem weiter, kaufen neue Smartphones und konsumieren, was das Zeug hält. Solange wir konsumieren und uns technologisch weiterentwickeln, wird das Prinzip Wirtschaft, auch in Krisenzeiten, nicht zum Stillstand kommen. In den ersten paar Minuten morgens greifst du garantiert gleich nach mehreren Produkten, die an der Börse notiert sind.

Ich bin felsenfest davon überzeugt, dass die Anleger, die heute und in den kommenden Jahren Vertrauen in die Welt AG stecken, belohnt werden.

Du musst nur in die Umsetzung kommen, deine Emotionen ausschalten, Krisen aussitzen und insbesondere dann nachkaufen. Deine Emotionen sind bei alldem dein größter Feind. Sie werden versuchen, dir ein Schnippchen zu schlagen. Hier kommt ein Coach und Berater ins Spiel, der dich dabei unterstützt, diese Emotionen unter Kontrolle zu behalten. Marktereignisse, Medien und Schwarzmaler werden dich verunsichern. Lässt du das zu oder lässt du sie eiskalt abblitzen?

Wenn du auch Zweifel an deiner Anlagestrategie oder deinem Investment allgemein hast, bist du herzlich eingeladen, mir eine Nachricht zu senden. Bevorzugt über Instagram oder auf einem der anderen gängigen Kanäle.

• Nutze die Chance auf ein kostenloses Erstgespräch. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dir helfen kann und worin deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

• Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.

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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka