Geld investieren durch Erbschaften

Durchdacht und verantwortungsvoll Geld anlegen

Beim Geld investieren ist es essenziell, alle Umstände und Details zu kennen, bevor man eine weitsichtige und clevere Entscheidung treffen kann. Besonders dann, wenn es um große Investitionen oder Erbschaften geht. Geerbtes Geld zu investieren bringt Verantwortung mit sich. Viele Menschen fühlen sich beim Investieren von großen Summen überfordert. Daher ist es wichtig, die Grundlagen zu kennen und Entscheidungen ohne Zeitdruck und mit einem guten Bauchgefühl zu treffen. Fehlentscheidungen können, besonders bei großen Investitionen, sehr kostspielig sein. Es ist daher ratsam, sich mit den Details und persönlichen Gegebenheiten auseinanderzusetzen. In diesem Beitrag geht es als Beispiel um das Investieren eines sechsstelligen Erbes eines jungen Mannes. Schaust du lieber das dazugehörige YouTube-Video, geht es hier entlang.

Belastung und Überforderung bei hohen Summen

Verantwortungsvoll Geld investieren

Ohne Zeitdruck Geld anlegen

Je größer die Investition, desto teurer die Fehlentscheidung

Mit gutem Gefühl Geld investieren

Belastung und Überforderung bei hohen Summen

Erst wenn du alle Umstände und Details kennst, kannst du eine passende und vor allem ausgewogene Entscheidung treffen – das trifft so ziemlich auf alle Lebensbereiche zu. Ganz besonders aber dann, wenn du Geld investieren möchtest und vielleicht sogar Geld, das aus einem Erbe stammt und mit dem du besonders umsichtig umgehen möchtest.

Kürzlich kam ein junger Mann über ein honorarfreies Erstgespräch auf mich zu, der vor einigen Monaten eine hohe sechsstellige Summe geerbt hat. Er fühlte sich von der Höhe des Betrags und vom Geld investieren allgemein überfordert. Sein Anspruch war, mit der Investitionssumme besonders verantwortungsvoll umzugehen. Er wusste aber nicht wie.

Wir haben seine Situation und Herausforderungen betrachtet. In anderthalb Stunden haben wir festgestellt, dass großer Bedarf an einer Beratung besteht, er forderte ein Angebot ein und wir sind zusammengekommen.

Verantwortungsvoll Geld investieren

Weiterhin gab es ein ausführliches Interview, um den Kunden als Mensch tiefgehender kennenzulernen. Daraus habe ich viele wichtige Informationen gezogen, die ich in einer normalen Beratung nicht unbedingt bekomme.

Nach der ausführlichen Analyse und Feststellung der Risikoneigung ging es anhand eines erstellten Plans in die finale Umsetzung. Aufgrund seiner Risikoneigung wollten wir das Geld eher konservativ investieren. Durch die detaillierten Informationen, besonders zum Thema Anleihen, entschied er sich dann aber dafür, eine etwas höhere Aktienquote zu fahren. Wir haben mein Investitionsmodell mehrmals an ihn angepasst und gewisse Parameter hier und dort verändert, sodass er letztlich vollends zufrieden war und guten Gewissens sein Geld investieren konnte. Er hat für sich eine bewusste und kompetente Entscheidung getroffen. Er gab mir als Rückmeldung, dass es für ihn ein innerer Befreiungsschlag sei, weil die Belastung damit von ihm abgefallen ist.

Geld investieren sollte natürlich keine Belastung sein, aber mit einem Erbe kommt eben meist die Verantwortung und der Wunsch, das Geld vernünftig zu investieren, da man sich der verstorbenen Person gegenüber dazu verpflichtet fühlt. Diese Überforderung stelle ich, besonders in Erbschaftsfällen, immer wieder fest. Beim Geld investieren, egal, wie hoch die Summen sind, geht es darum, dass du alle Grundlagen und Details kennst, um dann daraus eine verantwortungsvolle Entscheidung für dich ableiten zu können. Zeitdruck ist hier übrigens völlig Fehl am Platz.

Ohne Zeitdruck Geld anlegen

Banken und Berater üben nicht selten Druck aus und wollen schnell zum Vertragsabschluss kommen. Sie warnen davor, dass wertvolle Zeit verloren geht.

Natürlich geht wertvolle Zeit verloren, wenn man beim Geld investieren eine verantwortungsvolle Entscheidung zu treffen hat. Schiebt man die Entscheidung, besonders bei einer hohen Summe, mehrere Jahre vor sich hin, ist der Zeitfaktor nicht irrelevant. Trotzdem ist es aber wichtiger, sich nicht drängen zu lassen und keine halbherzige Entscheidung zu treffen, hinter der man nicht hundertprozentig steht. Bereust du deine Entscheidung letzten Endes, hast du viel mehr verloren. Undurchdachtes und übereiltes Handeln beim Geld investieren kann dich teuer zu stehen kommen.

Je größer die Investition, desto teurer die Fehlentscheidung

Dazu fällt mir eine Dame ein, die einen siebenstelligen Betrag geerbt hat. Sie wurde von der Bank über eine Vermögensverwaltung beraten. Ihr wurden diverse Rentenversicherungen angedreht. Dadurch hätte sie de facto einen garantierten Verlust von 35.000 Euro zu verzeichnen gehabt, weil sie das Geld nur kurz anlegen wollte. Was wurde ihr versprochen? Das Blau vom Himmel.

35.000 Euro Verlust, weil du schlecht beraten wurdest und dich hast drängen lassen. Glücklicherweise habe ich diese Dame zwölf Tage nach Abschluss kennengelernt, sodass sie von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen konnte. Auch ihr Mandat im Private Banking wurde aufgelöst, da ihr allerlei Dinge wie Zertifikate und Einzelaktien hineingepackt wurden, die absolut nicht zu ihr und ihren Ansprüchen passten. Diese Instrumente habe ich ihr erst einmal erklärt und sie stellte fest, dass ihr das Risiko viel zu hoch war.

Mit gutem Gefühl Geld investieren

Möchtest du also eine hohe Summe Geld investieren, solltest du dich mit allen Details auseinandersetzen. Wie ist deine persönliche Risikoneigung? Was sind deine Präferenzen? Gibt es wichtige Merkmale? Ist dir zum Beispiel eine schnelle Verfügbarkeit des Geldes wichtig? Bei besagtem Kunden war dies beispielsweise genau so der Fall. Er wollte jederzeit imstande sein, kurzfristig an das Geld heranzukommen. Er kann jederzeit einen beliebigen Betrag aus seiner Anlage herausziehen, hat das Geld innerhalb von drei Tagen auf seinem Konto und das für eine Gebühr von zwei Euro. Klingt interessant, oder?

Wenn bei dir auch ein Erbe ansteht oder du einfach effizient Geld investieren möchtest, aber nicht weißt, worauf du im Detail achten musst, dann buche dir gern ein honorarfreies Erstgespräch. Zu verlieren hast du hierbei rein gar nichts – im Gegenteil. Du wirst über mehr Informationen verfügen, als vorher und triffst dementsprechend bessere Entscheidungen.

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dein Sven Stopka