Das dreiste Geschäft mit der Alterssicherung - Ein Praxisbeispiel

Prüfe deinen Vertrag zur Renten- oder Lebensversicherung

Der legale Betrug um die Alterssicherung geht weiter! Immer noch halten viele Verbraucher an ihrer Lebens- oder Rentenversicherung fest. Warum eigentlich? Ist es die steuerfreie Auszahlung? Der Garantiezins? Oder eher Unwissenheit und Bequemlichkeit? In diesem Beitrag präsentiere ich dir einen Praxisfall. Dieser soll dich dazu animieren, deinen Vertrag zur Alterssicherung man genauer unter die Lupe zu nehmen.

In den 80er und 90er Jahren gehörte die Lebens- und Rentenversicherung zu den beliebtesten Produkten im Bereich Alterssicherung und Vermögensaufbau. Die Versicherungsbranche verdiente sich eine goldene Nase, wohingegen die Verbraucher nach Strich und Faden übers Ohr gehauen wurden.

Verbrauchern wird immer noch davon abgeraten, solche Verträge zu kündigen. Argumentiert wird mit dem angeblichen Steuervorteil und dem Garantiezins.

Beispielvertrag zur Alterssicherung

Ob du deinen Vertrag zur Alterssicherung kündigen, beitragsfrei stellen oder ändern solltest, ist individuell mit einem Experten abzuklären und durchzurechnen. In diesem Beitrag möchte ich dir anhand eines Praxisbeispiels veranschaulichen, was die Bilanz eines solches Vertrags nach 34 Jahren Laufzeit ergibt. Ich gehe davon aus, dass das Ergebnis nicht nur mich schockiert.

Was versprochen wurde

Der besagte Vertrag zur Alterssicherung meiner Mandanten wurde im Jahre 1988 geschlossen. Der Versicherungsschein weist folgende Daten aus:

• Versicherungssumme: 32.415,00 D-Mark.
• Überschussanteile an der laufenden Zuteilung: 70.226,00 D-Mark.
• Schlussüberschussanteil: 7.080,00 D-Mark,
• sodass wir auf 109.721,00 D-Mark kommen.

Viele Jahre lief der Vertrag weiter, ohne, dass einmal genauer hingeschaut wurde. Die jährliche Wertermittlung wurde zu den Unterlagen geheftet und keine weiteren Fragen gestellt. So, wie es wohl bei den meisten Verbrauchern passiert. Bis der Ehemann auf die Idee kam, die Altersvorsorge einmal genauer prüfen zu lassen.

Was tatsächlich herauskommt

Obwohl dem Ehepaar bisher oftmals davon abgeraten wurde, ihren Vertrag zur Alterssicherung aufzulösen, entschlossen sie sich trotzdem, nach ausgiebiger Analyse, zu einer Kündigung.

• Insgesamt ergab sich ein Rückkaufswert von 22.049 Euro.

• Der Rückkaufswert aus der Versicherungssumme beträgt 16.444 Euro. Aus den Überschüssen kommen hinzu 4.752 Euro und der Schlussüberschuss ergibt noch mal 853 Euro.

• Eingezahlt hatte das Ehepaar insgesamt knapp 16.000 Euro.

• Über die Laufzeit von 34 Jahren hat dieser Vertrag also gerade einmal 6.000 Euro Kapitalzuwachs erbracht.

Ist das ein sinnvolles und rentables Geschäft?

So sicher ist die Alterssicherung

Was wäre herausgekommen, wenn der Vertrag zur Alterssicherung bis zum Ende der Laufzeit fortgeführt worden wäre? Hätte das Ehepaar bis 2027 weiterhin brav eingezahlt, läge der Betrag bei insgesamt bei 28.479 Euro.

• Achtung: Bei Vertragsabschluss wurden dem Ehepaar 109.721 D-Mark versprochen.
• Grob umgerechnet wären das 55.000 Euro.
• Sie hätten also die Hälfte von dem erhalten, was versprochen wurde.

Das ist, was dir die Politik, Banken und Versicherungen als „sichere Altersvorsorge“ verkaufen.

Zukunftsprognose zur Alterssicherung

Das besagte Ehepaar gehört zu den sogenannten Babyboomern. Diese Generation wird in den kommenden Jahren in den wohlverdienten Ruhestand gehen wollen und rennt auf ein massives Problem zu. Viele Verbraucher haben genau solch einen Vertrag zur Altersvorsorge, wie wir ihn gerade ausführlich betrachtet haben. Und sie glauben immer noch, ihnen steht eine vernünftige Ruhestandssicherung bevor.

Hinzu kommt, dass viele immer noch glauben, die gesetzliche Rente werde wohl ausreichen. Fakt ist, dass wir in den kommenden Jahren vor einer großen Herausforderung stehen werden, was das deutsche Renten- und Sozialversicherungssystem betrifft. Mit der Zeit kommen höhere Belastungen auf die Krankenversicherungen zu. Die Pflegeversicherung wird teurer. Ich habe gerade erst wieder eine Anpassung meiner privaten Krankenversicherung erhalten. Der Beitrag steigt wieder um knapp 50 Prozent. Bekomme ich mehr Leistungen? Nein. Es sind einfach nur Umlagen, die aufgrund der gestiegenen Kosten entstehen.

Möchtest du die Wahrheit oder Nettigkeit?

Daher werden künftig viele offenen Auges in die Altersarmut rutschen und Pfandflaschen sammeln müssen, um sich noch etwas leisten zu können. Ich möchte dir keine Angst machen, aber ich möchte dich wachrütteln. Junge Menschen sollten und müssen heute monatlich viel Geld beiseitelegen oder investieren, um das Problem der künftigen Alterssicherung lösen zu können. Die Frage lautet letztlich: Möchtest du die Wahrheit oder Nettigkeit?

Nettigkeit bekommst du bei der Bank. Jeder Berater erzählt dir, dass ein monatlicher Beitrag von 150 Euro ausreicht, damit er dir einen Vertrag zur Alterssicherung verkaufen kann. Hiermit beruhigst du dein Gewissen, löst aber nicht das Problem.

Ich möchte dich dazu inspirieren und motivieren, dich mit deinen Verträgen und Zahlen zu beschäftigen. Wende dich bitte an einen Experten und nicht an denjenigen, der dir deinen Vertrag verkauft hat und lasse die Verträge zur Alterssicherung prüfen.

Das besagte Ehepaar hat nach einer ausgiebigen Analyse beschlossen, alle Verträge zur Riester-Rente, Basisrente und anderen Lebensversicherungen, zu kündigen und die Finanzplanung anders aufzubauen. Sie haben noch etwas über zehn Jahre Zeit, in denen sie etwas bewegen können, wenn sie es schlauer angehen, als bisher. Diese Zeit möchten sie für sich und ihre Alterssicherung nutzen.

Wenn auch du das Gefühl hast, deine Alterssicherung könnte auf dem Spiel stehen und deine Verträge sind dir nicht ganz geheuer, buche doch ein kostenloses Erstgespräch. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, was du unternehmen kannst, um das Problem zu lösen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

• Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.

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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka