Geld richtig anlegen - Vermeide diese 4 Fehler

Du kannst beim Investieren viele Fehler begehen, die dich ein Vermögen kosten. Wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest, solltest du dich mit dem Thema Finanzen detailliert beschäftigen. Leider ist finanzielles Grundlagenwissen zu Vermögensaufbau bei den wenigsten vorhanden und somit verlässt man sich auf die Tipps von Banken, Versicherungen, Medien und Maklern. Ein grundsätzlicher Fehler, vor dem ich also warnen möchte, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest, ist Halbherzigkeit.

Welche weiteren Fehler es zu vermeiden gilt, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest, erfährst du in diesem Beitrag.

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Viele Menschen möchten ihr Geld gern richtig anlegen. Sie lassen es aber, weil sie Angst davor haben, Fehler zu begehen. Sie lassen es entweder ganz und parken ihr Geld auf dem Sparbuch oder sie gehen Banken und Versicherungen auf den Leim. Wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest, gibt es viele Mittel und Wege, dir das notwendige Wissen dafür anzueignen. Schließe bitte keine Verträge ab, nur um dein Gewissen zu beruhigen und „irgendetwas“ für den Ruhestand getan zu haben. Die zwei meist begangenen und größten Fehler sind also schon einmal, vor dem Thema Investment und Geldanlage davonzurennen oder die Verantwortung dafür komplett an andere abzugeben.

Welche weiteren 4 Fehler oft begangen werden, habe ich anhand meiner Erfahrung mit Mandanten hier für dich zusammengetragen. Vermeide also folgende Fehler, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest.

1. Du willst dein Geld richtig anlegen, aber Aktien sind dir nicht geheuer

Aktienfonds bei deiner Finanzplanung außen vorzulassen, ist ein großer Fehler. Möchtest du dein Geld richtig anlegen, solltest du dich mit dem Thema Aktienfonds beschäftigen. Der durchschnittliche Deutsche ist ein Aktienmuffel. Warum legen die Deutschen so wenig Geld in Aktienfonds an? Geld richtig anlegen will gelernt sein. Uns wird stattdessen beigebracht, das Geld brav auf dem Sparbuch und Tagesgeldkonto zu parken oder das Geld in Umlauf zu bringen und auszugeben.

Aktien haben in den letzten Jahrhunderten alle Krisen überstanden. Hast du dein Geld richtig angelegt und vor langer Zeit breit gestreut in Aktienfonds investiert, hast du sehr wahrscheinlich keine Verluste verzeichnet. Im Gegenteil. Daher empfehle ich meinen Mandanten seit eh und je, ihr Geld sinnvoll in Aktienfonds anzulegen.

Risikolose Zinsen gibt es heutzutage nicht mehr. Aktienfonds sind nicht risikolos, aber immerhin risikoarm. Wenn du dein Geld mindestens 10 Jahre lang anlegst, ist das Risiko eines Verlustes gering und sinkt mit jedem weiteren Jahr.

Geld richtig anlegen mit Aktienfonds

Warum empfehle ich, in Aktienfonds zu investieren, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest?

• Aktienfonds minimieren das Investitionsrisiko deutlich. Aktienfonds sind nichts anderes, als ein Sammelbecken von mehreren Unternehmen, an denen du dich beteiligen kannst. Investierst du also etwa 100 Euro in einen Aktienfonds, kannst du dich damit an 300, 500 oder sogar 3.000 Unternehmen beteiligen. Du verteilst dein Geld damit sehr breit.

• Legst du dein Geld in Einzelwerten an, sprich in einer Apple-Aktie oder Amazon-Aktie, besteht das Risiko, dass das Unternehmen pleitegeht und du somit deine Geldanlage verlierst.

Wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest und Aktienfonds als Geldanlage in Betracht ziehst, solltest du langfristig anlegen und schlechtere Zeiten einfach aussitzen und investiert bleiben.

2. Du willst dein Geld richtig anlegen, aber folgst der Masse

Viele Menschen in Deutschland haben eine negative Einstellung zum Investieren an der Börse. Sie haben ihr Geld entweder einst selbst falsch in Aktien angelegt oder sie haben irgendwo etwas von Verlustgeschäften gehört. Hierbei geht es meist um Einzelaktien. Es handelt sich auch oft um Geschichten von Menschen, die sich selbst nicht mit Aktien auskennen, sondern auf Ratschläge anderer gehört und einfach gemacht haben.

Durch die Telekom-Aktie beispielsweise haben natürlich viele Menschen ihr Geld verloren. Hätte man aber die Aktie bis heute gehalten und alle Dividenden kassiert, wäre man zumindest plus/minus null herausgegangen. Man ist aber lieber der Herde gefolgt, hat verkauft als es brenzlig wurde und damit ein Verlustgeschäft gemacht.

Bilde dir deine eigene Meinung zu Aktien, insbesondere Aktienfonds. Eigne dir entsprechendes Wissen an und entscheide logisch und rational. Folge aber bitte nicht der Meinung anderer, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest. Du hast deine eigenen Ziele und eigene Präferenzen. Dies solltest du bitte berücksichtigen.

3. Du denkst, du musst vermögend sein, um dein Geld richtig anlegen zu können

Du denkst, Investieren ist nur etwas für Reiche? Du hast nicht genug, um dein Geld richtig anlegen zu können? So denken leider viele. Die kleinste Einheit, die du benötigst, um in Aktienfonds zu investieren, sind 25 Euro.

Mit 25 Euro kannst du einiges erreichen und dein Geld richtig anlegen. Wenn du für ein neugeborenes Kind monatlich 25 Euro beiseite legst und wir eine jahrzehntelange Rendite von 8 Prozent unterstellen, geht das Kind mit rund 1,3 Millionen Euro in den Ruhestand. Investiert wurden insgesamt rund 20.000 Euro. Voraussetzung ist, dass du schnellstmöglich anfängst, dein Geld richtig anzulegen. Aufschieberitis ist eine weit verbreitete Volkskrankheit in Deutschland. Warte nicht länger. Mache es zu einer deiner Prioritäten, denn die Uhr tickt. Jeder falsch investierte Euro ist ein verlorener Euro und der Zinseszinseffekt spielt dabei eine entscheidende Rolle.

Dein Geld richtig anlegen und Zinseszinseffekt nutzen

Angenommen, du hast 5.000 Euro gespart. Diese investierst du als Einmalzahlung, plus weitere 100 Euro monatlich über 25 Jahre hinweg. In Summe macht das 35.000 Euro. Setzen wir nun eine niedrig angesetzte, jährliche Rendite von 3 Prozent voraus, dann erhalten wir in Summe 50.000 Euro.

Nutzt du jetzt den Zinseszinseffekt, würden aus diesen 50.000 Euro einfach 55.000 Euro werden. Das ist kein riesiger Unterschied, aber wir rechnen auch nur mit 3 Prozent Rendite. Nehmen wir stattdessen 6 Prozent Rendite, was im mittleren Normbereich liegt.

• Dann erhältst du nach 25 Jahren, wenn du den Ertrag immer wieder entnimmst, 65.000 Euro.

• Und über den Zinseszinseffekt kommst du bereits auf 89.000 Euro.

Musst du also vermögend sein, um dein Geld richtig anlegen zu können? Sicherlich nicht.

• Wie viele deiner teuren Anschaffungen stehen ungenutzt in der Ecke? Das ist totes Kapital. Verkaufe und lege das Geld stattdessen an.

• Prüfe deine Ausgaben auf eventuelle Abos, die du längst vergessen oder aus Faulheit nicht gekündigt hast.

• Bist du stolzer Besitzer eines sinnlosen Bausparvertrags oder einer Renten- oder Lebensversicherung? Nehme diese Verträge unter die Lupe und stelle fest, dass du hier Geld verbrennst, anstatt es richtig anzulegen.

• Glaubst du an das Märchen vom Garantie-Zins? Ziehe gern mal eine nur zweiprozentige Inflation ab. Du landest im Minusbereich.

• Oder hast du dein Geld sinnlos auf dem Sparbuch geparkt?

Du bist wahrscheinlich vermögender, als du denkst. Was du hast, ist für den Anfang vermutlich ausreichend, wenn du dein Geld richtig anlegen möchtest. Über die Renditen und den Zinseszinseffekt lässt sich dein Kapital vermehren und langfristig erfolgreichen Vermögensaufbau betreiben.

4. Du möchtest dein Geld richtig anlegen, aber wechselst ständig die Strategie?

Möchtest du dein Geld richtig anlegen, solltest du es außerdem vermeiden, ständig das Finanzprodukt oder die Strategie zu wechseln.

Sicherlich findest du im Laufe der Zeit Produkte, die vermeintlich mehr abwerfen als die, die du vor Jahren abgeschlossen hast. Dir fehlen dann aber die vergangenen Anlagejahre und zudem fallen wieder neue Kosten an.

Wenn du dein Geld richtig anlegen willst, entscheide dich für ein Produkt, prüfe und rechne ganz genau nach und bleibe dabei. Ein ständiger Wechsel verursacht Kosten. Letztlich landest du irgendwo zwischen plus/minus null und, viel wahrscheinlicher, einem Verlustgeschäft. Lasse dich nicht von Trendprodukten beeindrucken oder dir von Banken und Versicherungen neue Produkte aufschwatzen.

Mein Fazit und Extra-Tipp zur richtigen Geldanlage

Was haben viele erfolgreiche Menschen gemeinsam? Sie haben nicht auf die gehört, die sie bremsen wollten. Ignoriere Menschen, die dir sagen, „Das geht nicht, das funktioniert nicht.“ Oftmals kommen solche Aussagen von Menschen, die aus Unwissenheit Fehler beim Investieren begangen haben oder ihre Meinung basiert auf Hörensagen.

Die Mehrheit der Menschen in Deutschland ist nicht sonderlich vermögend. Das liegt daran, dass das Schulsystem kein Finanzwissen vermittelt und wir von Generation zu Generation weiterhin auf Banken und Versicherungen vertrauen. Der durchschnittliche Deutsche tanzt nicht aus der Reihe und wagt etwas. Wenn du herausragende Ergebnisse erwartest und dein Geld richtig anlegen willst, dann

• starte damit so früh, wie möglich

• Eigne dir notwendiges Finanzwissen an

• Beschäftige dich mit Aktienfonds

• Richte dich nicht nach anderen und folge stumpf der Herde, ohne zu hinterfragen

• Prüfe deine Ausgaben auf unnötige Kosten. Hier liegt Geld, das du lieber richtig anlegen solltest

Wenn dir das nötige Finanzwissen fehlt, du dein Geld richtig anlegen möchtest und nach Unterstützung suchst, dann buche doch dein kostenloses Erstgespräch. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dir helfen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer:in meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Folge mir auf Facebook, wo wir uns näher zum Thema austauschen können. Teile meinen Podcast auch gerne offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Mehr zu mir und meiner Mission findest du auch auf Instagram und LinkedIn. Ich hoffe, ich konnte dich heute dazu animieren, dich mit deinem Investment zu beschäftigen. Bis zum nächsten Mal.

dein Sven Stopka