Wertvolle Tipps für erfolgreiche Investitionen

Lesezeit: 7 min
03. März 2024

Du möchtest erfolgreich Geld investieren, weißt aber nicht, wie du die Sache angehen sollst? In diesem Beitrag gebe ich dir 5 Tipps mit an die Hand, wie du dieses Jahr zu einem finanziell erfolgreichen Jahr machst.

Unter anderem geht es dabei um die Anlagestrategie. Ich verrate dir, wie du es schaffst, auf Kurs zu bleiben. Wie du vielleicht weißt, bin ich Honorarberater aus vollster Überzeugung, doch viele Anleger und Sparer sind zurzeit verunsichert, was das Hinzuziehen eines Experten betrifft. Weiterhin geht es um die Wahl der richtigen Anlageprodukte. 


Heute geht es um erfolgreiches Geld investieren und wie du dieses Jahr zu einem finanziell erfolgreichen Jahr machen kannst. Warum sind manche Menschen im finanziellen Kontext erfolgreicher und was machen sie anders, als andere?


1. Geld investieren mit deiner Anlagestrategie

In meinen Beratungen treffe ich auf erfahrene, als auch unerfahrene Anleger. Was viele davon gemeinsam haben, ist eine nicht vorhandene Anlagestrategie. Diese ist jedoch essenziell für das erfolgreiche Geld investieren.

Es gibt etliche Menschen, die ihr Geld investieren und dabei auf irgendwelche ETFs setzen, ohne zu wissen, was genau ein ETF überhaupt ist und welche Risiken sie mit sich bringen. Oder sie haben aktive Fonds gekauft, weil ihnen bei der Bank dazu geraten wurde. Du musst dein Investment verstehen und es muss zu dir passen. Deine Anlagestrategie ist dabei elementar wichtig. Aber was gibt es Wichtiges bei einer Anlagestrategie zu beachten?

Deine Risikoneigung

Neben vielen anderen wichtigen Aspekten, gehört zu einer Anlagestrategie und dem erfolgreichen Geld investieren, dass deine Risikoneigung festgestellt wird.

Viele Anleger gehen viel zu hohe Risiken ein, weil sie Vergangenheitsrenditen hinterherlaufen und glauben, damit auch in Zukunft gut fahren zu können. Das kann so eintreffen, muss aber nicht. Daher solltest du deine individuelle Risikoneigung kennen und dich beim Geld investieren danach richten.

Klumpenrisiken

Möchtest du erfolgreich Geld investieren, sind sogenannte Klumpenrisiken unbedingt zu vermeiden.

Ein Beispiel: Befindest du dich in einem Angestelltenverhältnis, bist du in der Deutschen Rentenversicherung zwangsversichert. Diese Rentenversicherung stellt ein großes Risiko dar, denn sie ist erstmal nur ein nominales Zahlungsversprechen in der Zukunft. Die Deutsche Rentenversicherung hat keine Rücklagen gebildet, um deine Rente in den nächsten 20 oder 30 Jahren bezahlen zu können. Dieses Zahlungsversprechen ist also nicht gedeckt. Dadurch ergibt sich ein großes Klumpenrisiko in einem risikoarmen Bereich. Dies ist im Kontext zu deiner kompletten Anlagestrategie zu sehen. Wie weit bist du also mit deinem kompletten Vermögen im schwankungsarmen Bereich und im schwankungsintensiven Bereich investiert?

Kosten

Kosten sind ein ganz wichtiger Faktor, denn jeder nicht investierte Euro ist ein verlorener Euro. Zu viele Produkte sind ihr Geld nicht wert. Der Bereich Kosten muss überschaubar sein und sollte zwischen 0,2 bis maximal 0,6 Prozentpunkte der Fondskosten betragen, plus eventuelle Beraterkosten.

Gewichtung

Wie ist deine Gewichtung bei den liquiden und illiquiden Anlagen? Liquide Anlagen sind Anlagen, die du innerhalb kurzer Zeit liquidieren kannst, wie zum Beispiel Geld auf deinem Tagesgeld- oder Girokonto, in einem Investmentfonds, in Aktien oder auch in Rohstoffen, also Edelmetallen etwa. Illiquide Anlagen sind beispielsweise Unternehmensbeteiligungen. Und zwar nicht in Form von Aktien, sondern in Form echter Beteiligungen an Firmen, wie als Gesellschafter. Hinzu zählen auch Immobilien, Grundstücke, Kunst, Antiquitäten oder auch Oldtimer.

Hier sollte eine gewisse Gewichtung gegeben sein. Eine pauschale Empfehlung kann dazu nicht geben werden. Bei vielen Anlegern gibt es eine leichte Übergewichtung bei den illiquiden Anlagen. Jede Situation ist jedoch einzeln zu betrachten.


2. Geld investieren mit einem Finanzplan

Warum predige ich immer wieder, dass du zum erfolgreichen Geld investieren unbedingt einen Finanzplan benötigst? Hast du einen konkreten, spezifischen, messbaren und kontrollierbaren Finanzplan? Ohne Finanzplan weißt du nicht, ob du auf Kurs bist und befindest dich im Blindflug. Und somit bist du auch viel leichtere Beute für die windigen Verkäufer von dubiosen Finanzprodukten. Wenn du keinen Finanzplan hast, erfährst du hier, wie du ihn ganz einfach gestalten kannst.

Dein Finanzplan gibt auch Aufschluss über deine Versorgungslücken und was du bezüglich deiner Ruhestandsplanung noch zu tun hast. Es ist darauf zu achten, dass die Inflation bei der Berechnung mit berücksichtigt wird. Es kommt tatsächlich vor, dass diese sogar von Beratern außen vor gelassen wird, was fatale Folgen für dich haben kann.

Außerdem gehört zur Finanzplanung das Überprüfen deiner bestehenden Finanzprodukte. Unrentable Produkte bringen dich beim erfolgreichen Geld investieren nicht weiter, sondern halten dich auf.

Zwei konkrete Beispiele meiner Mandanten, die ich erst kürzlich wieder berechnet habe:

  • Einmal haben wir eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einer Kostenquote von 65 Prozent laut Vertrag. 200 Euro wurden monatlich investiert und nur 70 Euro davon flossen in die Versicherung. 130 Euro gingen allein an Kosten drauf. Diese sind nur in den ersten 5 Jahren so massiv, aber auch danach entstehen hohe Kosten durch Dynamiken etc. Ein Fass ohne Boden also.

  • Zum anderen haben wir eine Riesterrente bei einem mittelständischen deutschen Versicherer. Es wurden 21.000 Euro an Eigenbeiträgen eingezahlt. Zulagen von 7.000 Euro kamen hinzu, was 28.000 Euro ergibt. Nach insgesamt 15 Jahren liegt das Vertragsguthaben nur bei rund 19.000 Euro. Es ist also weniger drin, als eingezahlt wurde, trotz langer Laufzeit und Zulagen.

Rentabel oder unrentabel? Sinn oder Unsinn? Solche Situationen sind immer individuell zu betrachten, aber in diesem Fall ist die Aufhebung des Vertrages für meine Mandanten durchaus tragbar und sinnvoller, als den Vertrag weiterlaufen zu lassen.


3. Mit Fokus Geld investieren

Die Medien haben Einfluss auf uns. Das ist nicht von der Hand zu weisen. Wer erfolgreich Geld investieren möchte, sollte nicht dauernd nach links oder rechts schauen, sondern eine kompetente Entscheidung treffen und dabei bleiben. Den Fokus zu wahren und dabei die Meinung anderer, sowie den Medienlärm, zu ignorieren, ist nicht einfach, aber essenziell. Ob Corona-Krise, mögliche Börsencrashs, Inflation und Finanztrends – erfolgreiches Geld investieren setzt voraus, dass du dich nicht einschüchtern oder gar beeinflussen lässt.

Ich persönlich habe keine Lebens- oder Rentenversicherung, keine Festgelder oder ähnliches. Mein Geld ist soweit inflationsgeschützt im Kapitalmarkt investiert. Ob und wann ein Börsencrash bevorsteht, wissen wir nicht. Crash-Propheten werden natürlich irgendwann einmal recht bekommen, aber warum soll ich mich heute schon davon verunsichern lassen und Panik schieben, was ein erfolgreiches Geld investieren negativ beeinflussen würde?

Finanztrends kommen und gehen. Oft geht es dabei um reines Marketing. Ich persönlich investiere ausschließlich Geld in Aktienfonds und Anleihen, keine Einzelwerte, und in minimale Unternehmensbeteiligungen, wo ich sichergehen kann, dass das Geld gut investiert ist.

Eine positive Einstellung mag sicherlich nicht der ausschlaggebende Faktor sein, wenn du ein hohes Risiko fährst und alle Basics zum erfolgreichen Geld investieren ignorierst. Eine positive Einstellung, ohne Beeinflussung von Außen, hat aber sicherlich einen besseren Nebeneffekt, als eine negative Einstellung und panikgesteuerte Entscheidungen, die aus dem Affekt getroffen und durch die Medien etwa verursacht werden.


4. Finanzielle Bildung

Anleger haben immer weniger Vertrauen in sich und ihre Fähigkeiten, Geld zu investieren. Das rührt daher, dass die finanzielle Bildung in Deutschland stark zu wünschen übrig lässt.

Wenn du keine finanzielle Bildung genossen hast, bist du natürlich unsicher, wenn es ans Geld investieren geht. Möchtest du dein Finanzwissen erweitern, gibt es viele Möglichkeiten. Das Internet ist voll davon. Solltest du damit überfordert sein, kann ich dir vielleicht hiermit helfen. Auf meiner Webseite findest du einige Möglichkeiten, dich zum Thema Finanzen weiterzubilden. Mit Erweiterung deines finanziellen Wissens steigt auch dein Vertrauen in das Geld investieren am Kapitalmarkt.


5. Geld investieren mit einem Experten an der Seite

Mit dem richtigen Experten an der Seite kannst du sehr viel Zeit und Lehrgeld sparen und bist effizienter. Das Investment in einen Experten rentiert sich meist auch schon nach absehbarer Zeit.

Natürlich kostet ein Experte Geld und vor solch einem Investment schrecken viele zurück, denn man erhält ja keine Garantie dafür, dass es sich auszahlen wird. Aus Erfahrung kann ich jedoch sagen, dass meine Partner durch die Refinanzierung ihrer Lebens- und Rentenversicherungen, ihr Investment in meine Wenigkeit innerhalb von wenigen Wochen wieder raus hatten.

Ein Tipp dazu, wie man mit der Renten- und Lebensversicherung im Vergleich zu einer normalen Kündigung umgeht und schon ist meine Tätigkeit in einigen Fällen mehrfach refinanziert.

Ein Experte wird immer einen Mehrwert liefern. Im finanziellen Kontext lohnt er sich bereits, wenn er dich beim Geld investieren vor Fehlentscheidungen und somit vor horrenden Kosten bewahrt. Aber davon abgesehen kann ein Coach, ein guter Finanzberater, noch so viel mehr an Mehrwert liefern.

Erfolgreiche Menschen haben alle Experten an der Seite. Ronaldo hat einen Schlafcoach, habe ich kürzlich erfahren. Hört sich übertrieben an? Schlaf ist für einen Fußballer unheimlich wichtig. Durch gesunden und erholsamen Schlaf kann er besser spielen und ist erfolgreicher. Er steigert damit seinen Marktwert. Dadurch verdient er mehr Geld. Natürlich muss man den richtigen Experten für sich finden und aufpassen, dass man nicht nur auf eine gute Marketingstrategie hereinfällt. So gibt es viele selbsternannte Finanzexperten, die dann letztlich doch aus dem Strukturvertrieb kommen. Zwei Finanzbücher zu lesen, ist halt nicht genug. Zumal, wenn man keine Praxiserfahrung hat.



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dein Sven Stopka

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