Deine Finanztipps zum Jahresende

So optimierst du deine Finanzen für einen erfolgreichen Start ins neue Jahr

Der Jahreswechsel steht bevor und damit eine Zeit, in der wir uns mit unseren Finanzen, Versicherungen & Co. beschäftigen sollten. In diesem Beitrag teile ich sieben wertvolle Finanztipps, mit denen du deine Finanzen zum Jahresende optimieren und dich auf das neue Jahr vorbereiten kannst. Schaust du lieber das dazugehörige Video, geht es hier entlang.

Finanztipp 1:
Deine Steuererklärung

Du hast noch Zeit, deine Steuererklärung für die letzten drei Jahre nachzuholen. Durchschnittlich könnten dir etwa 1.000 Euro pro Jahr zurückgezahlt werden. Hole eventuell verpasste Steuererklärung nach – es lohnt sich!

Finanztipp 2:
Deine private Krankenversicherung

Wenn du privat versichert bist, solltest du abwägen, ob sich die Beitragsvorauszahlung für dich lohnt. Du kannst bis zu drei Jahre im Voraus zahlen. Das kann nicht nur die Steuerlast mindern, sondern auch einen zusätzlichen Nachlass von bis zu 4 Prozent bei einigen Versicherern auslösen.

Du drückst damit deine Progression und du sparst bereits in diesem Jahr effektiv Steuern. Im Folgejahr hast du außerdem die Möglichkeit, andere Dinge abzusetzen, weil du die Beiträge zur Krankenversicherung bereits abgesetzt hast. Bespreche dich mit deinem Steuerberater, ob es sich in deinem konkreten Fall lohnt und ob deine Krankenversicherung einen Nachlass gewährt.

Finanztipp 3:
Prüfe deine Versicherungen

Wir Deutschen sind große Fans von Versicherungsprodukten. Oft haben wir viel zu viele Versicherungen. Teilweise sind einige davon unnötig und auch viel zu teuer. Überprüfe den Leistungsumfang, schaue nach sinnvollen Selbstbeteiligungen und prüfe, ob deine Versicherungen noch zeitgemäß sind. Oftmals lohnt es sich auch, von einer Vollkaskoversicherung zu einer Selbstbeteiligung zu wechseln, denn so sinkt der Beitragssatz deutlich. Abgeschlossen wurden Versicherungen mit einer Vollkasko oft, weil der Versicherungsvertreter an dem Beitrag mit verdient und die Provision entsprechend höher ist.

Beim Thema Arbeitskraftabsicherung etwa zahlen viele in eine teure Berufsunfähigkeitsversicherung, obwohl es hierzu wesentlich günstigere Alternativen gibt, die unter Umständen sogar viel besser auf dich zugeschnitten sind.

Finanztipp 4:
Kinderdepots und die NV-Bescheinigung

Wenn deine Kinder eigene Depots haben, achte darauf, dass sie nicht in die Steuerpflicht geraten. Das kann bei einem höheren Depotvermögen durchaus passieren und wenn der Freistellungsauftrag von aktuell 1.000 Euro ausgeschöpft ist. Mit einer NV-Bescheinigung kannst du Steuern sparen und den Aufwand für eine Steuererklärung vermeiden. Die Nichtveranlagungsbescheinigung kannst du bei deinem örtlichen Finanzamt beantragen. Sie ist genau drei Jahre gültig. Beachte bitte, dass sich dies erst ab einem gewissen Depotvolumen lohnt.

Finanztipp 5:
Schenkungen und Erbe zu Lebzeiten

Nutze die Freibeträge, die du alle zehn Jahre nutzen kannst, um Schenkungen und ein vorzeitiges Erbe zu Lebzeiten steuerfrei zu gestalten. Ein kluger Schachzug, der in manchen Fällen hohe Steuerzahlungen verhindern kann. Ich kenne persönlich einige Fälle, bei denen die Betroffenen eines Todesfalls in die Steuer gefallen sind, weil die Freibeträge überschritten wurden. Dies kann vermieden werden, wenn du dich frühzeitig damit auseinandersetzt.

Es gibt entsprechende Steuervermeidungsstrategien, die du nutzen kannst, wenn du zu Lebzeiten schon etwas verschenkst oder vererbst. Dazu solltest du natürlich einen entsprechenden Steuerberater konsultieren.

Finanztipp 6:
Investitionen als Unternehmer und Selbstständiger

Bevor du zum Jahresende Investitionen tätigst, überlege genau und überstürze nichts. Nicht alles, was du kaufst, senkt automatisch deine Steuerlast. Bedenke die Abschreibungszeiten und wähle Investitionen mit Bedacht.

Bezahlst du etwa eine Fortbildung, die erst im nächsten Jahr stattfindet, kann es sein, dass diese steuerrechtlich erst im nächsten Jahr wirksam wird. Kaufst dir als Selbstständiger, als Unternehmer, noch dieses Jahr ein Auto, fließt das Geld zwar von deinem Konto ab, aber steuerlich wirksam wird das Ganze erst über die nächsten fünf bis sechs Jahre, innerhalb der Abschreibungszeit. Prüfe deine Anschaffung zwecks Steuerlastsenkung vorher genau und handele nicht unüberlegt.

Finanztipp 7:
Optimiere deinen Freistellungsauftrag

Der Freistellungsauftrag ist ein mächtiges Werkzeug, um Steuern zu sparen. Lass das Geld lieber im Depot und vermeide unnötige Steuerabzüge. Setze den Freistellungsauftrag zeitlich und betragsmäßig geschickt ein. Ein Freistellungsauftrag kann relativ einfach bis auf Weiteres oder zeitlich begrenzt gestellt werden.

Welcher Finanztipp bringt dir den größten Mehrwert?

Du hast nun die Top 7 der Finanztipps für einen erfolgreichen Start in das neue Jahr – von mindestens 20, die ich parat habe. Wenn du etwas findest, um deine Finanzen zu optimieren, freut mich das sehr. Gib mir gerne Feedback, was du für dich mitgenommen hast. Zusätzlich stehe ich für persönliche Gespräche zur Verfügung, um deine individuelle Situation zu besprechen, wenn du ein honorarfreies Erstgespräch in Anspruch nehmen möchtest.

• Falls ein Erstgespräch nicht das Richtige für dich ist, dann sind es vielleicht meine 5 Finanztipps, die du dir kostenlos herunterladen kannst. Fünf Tage lang erhältst du täglich einen Tipp mit Impulsen, den du sofort umsetzen kannst.
  
  
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dein Sven Stopka