Ist guter Rat von einem Honorarberater wirklich so teuer?

Jede Entscheidung hat Folgen. Ein guter Finanzcoach oder echter Honorarberater wird dich etwas kosten. Viele Menschen glauben, sie können ihre Geldanlagen selbst managen und kluge finanzielle Entscheidungen selbst treffen. In den meisten Fällen ist das ein kostenintensiver Irrglaube. Entscheidest du dich also dafür, Kosten für einen Honorarberater zu sparen, entscheidest du dich gleichzeitig gegen die Chance, professionell begleitet zu werden. Und somit auch oft gegen das Kapital, das mit einem Honorarberater langfristig erfolgreich aufgebaut werden kann. Ob diese Rechnung wirklich aufgeht, erfährst du in diesem Beitrag.

Beim Investieren glauben immer noch viele Menschen, sie könnten sich per "Do-it-yourself" selbst gute Anlageentscheidungen erarbeiten und ihre Investments selbst managen. Sie glauben oft, sie bräuchten keinen Experten an ihrer Seite. In einzelnen Fällen kann das gutgehen, meist ist das aber nicht der Fall.

Gründe, sich gegen einen Honorarberater zu entscheiden

Kürzlich hat sich ein junger Mann gegen meine Beratung und Begleitung entschieden. Nennen wir diesen jungen Mann Lukas. Lukas und ich hatten uns im Vorfeld ausführlich unterhalten. Ich lieferte ihm, laut eigener Aussage, einen großen Mehrwert und Inspiration. Ich war sicher, dass wir zusammenkommen. Doch offensichtlich wollte Lukas zuerst sein Umfeld dazu befragen, was dieses von einer Begleitung durch einen Honorarberater hält. In seiner Rückmeldung teilte mir Lukas mit, dass ihm Familie und Freunde von einem Honorarberater abgeraten hätten, da sein Investment doch ordentlich hoch wäre und er lieber in einen Online-Kurs investieren und dieses und jenes Buch lesen solle. Somit wäre er imstande, seine Geldanlagen selbst zu managen.

Das passiert, wenn du Menschen in deinem Umfeld fragst, die keine oder wenig Berührungspunkte mit dem Investieren haben. Wenn dein Umfeld aus Bau- und Sparbuchsparern besteht, werden sie dir dazu raten, es wie sie zu machen und nicht anders. Ein Sparbuchsparer scheut ganz offensichtlich jedes noch so kleine Risiko. Jemand, der eine Rentenversicherung bespart, hat offensichtlich nicht die notwendige finanzielle Bildung, die es benötigt, um erfolgreich Vermögen aufzubauen. Die Chance, dass dir jemand rät, einen anderen Weg einzuschlagen, ist gering, oder? Man rät dir zur absoluten Sicherheit. Die Gründe dafür sind unterschiedlich.

• Neid kann ein Faktor sein, denn kaum jemand möchte, dass du erfolgreicher bist.
• Unwissenheit und fehlende finanzielle Bildung spielen sehr große Rollen.
• Und aus der Unwissenheit entsteht Angst vor einem vermeintlichen Risiko.

Aber spricht jemand aus deinem Umfeld wirklich aus Erfahrung? Hat sich jemand in deinem Umfeld je von einem guten Honorarberater begleiten lassen?

Ohne Honorarberater hapert es oft an der Umsetzung

Bücher und Online-Kurse sind die Theorie. Der schwierige Part ist die Umsetzung, die Praxis. Es gibt viele Online-Kurse, viele Bücher, viele Blogs und so viele Wissensquellen. Wir sind Wissensriesen, aber Umsetzungszwerge. Die meisten scheitern an der Umsetzung. Auch, wenn sie theoretisch noch so viel wissen.

Viele Mandanten haben mir berichtet, dass sie anfangs dachten, sie würden ohne Honorarberater auskommen. Sie haben sich über Jahre theoretisches Wissen zu Finanzen angeeignet, sind aber nie in die Umsetzung gekommen. Denn immer wieder prasselten von außen Faktoren auf sie ein, mit denen sie nicht umzugehen wussten. Seien es die Medien, einschlägige Ereignisse, Arbeitskollegen oder Freunde, die behaupten, es sei gerade der falsche Zeitpunkt zum Investieren. Risiken schienen hoch und Zweifel kamen immer wieder auf.

Es ist nicht der Berater, der teuer ist, sondern das Vermögen, welches du dir über Jahre durch die Lappen gehen lässt oder das du in teure Produkte investierst.

Die günstige Alternative kostet dich am Ende mehr

Für mich fällt die Absage von Lukas nicht sonderlich ins Gewicht. Ich rechne sogar damit, dass Lukas, wie viele andere, irgendwann wieder in Kontakt mit mir treten wird, weil er feststellt, dass ein Honorarberater letztlich gar nicht so teuer ist. In Zahlen ausgedrückt, kommen etwa 70 Prozent der Interessenten doch irgendwann in die Beratung, weil sie in der Zwischenzeit etwas gelernt haben. Allerdings kommt das die meisten teuer zu stehen. Sie haben zwischenzeitlich viel Zeit verloren, haben in Online-Kurse und Bücher investiert, die sie aber praktisch nicht weitergebracht haben oder sind Versicherungen und Produktverkäufern auf den Leim gegangen.

So mancher Berater verspricht viel und hält am Ende wenig. Oftmals sind es auch keine Berater, sondern einfach selbsternannte Coaches, ohne Zulassung und Qualifikation. Schaue also bitte genau hin, auf wen du dich einlässt. Prüfe das Impressum. Ist derjenige bei der IHK oder beim Gewerbeamt registriert? Ist eine Zulassung nach Paragraf 34h oder 34f Gewerbeordnung vorhanden? Lasse Vorsicht walten, wenn dein Gegenüber nur Versicherungsmakler nach 34d Gewerbeordnung ist. Und auch dein Bankberater ist selten unabhängig. Mitarbeiter der Bank müssen die Produkte der Verbundpartner verkaufen. Oft wird hier auch zu aktiv gemanagten Fonds geraten. Dafür zahlst du Kickback-Provisionen an die Bank, was unnötige Kosten verursacht.

Der ein oder andere Mandant hat durchaus den Vergleich angestellt und parallel investiert, einen Teil über mich und einen über die Bank. Teils hohe Differenzen waren das Ergebnis, zum einen in der Entwicklung und auch auf der Kosten-Seite. Fünf Prozent Ausgabeaufschlag der Bank fallen eben doch ins Gewicht.

Honorarberater – Die Abkürzung beim Investieren

Ohne Honorarberater zahlst du am Ende sehr wahrscheinlich mehr. Aber auf diese Erkenntnis muss so mancher erst selbst stoßen. Ein Honorarberater ist deine Abkürzung beim Investieren. Er bewahrt dich vor Fehlern, die du aus Unwissenheit und mangelnder Erfahrung sehr wahrscheinlich begehen würdest. Daher ist ein Honorarberater ein optimaler Sparringspartner. Mit der Unterstützung eines Honorarberaters kommst du in die Umsetzung und verplemperst deine Zeit nicht mit theoretischem Vermögensaufbau. Und Zeit ist am Ende viel Geld.

Bei mir darfst du dich zwischen Beratung und Coaching unterscheiden.

• In der Beratung geht es um die Summe, die du investieren willst. Du fragst nach einem Vorschlag, einem Anlagekonzept, dein Geld zu investieren.

• Im Coaching erarbeiten wir diese Punkte gemeinsam. Wir erörtern auch deine Glaubenssätze und bauen darauf auf.

Wenn du die Unterstützung von einem Honorarberater wie mir in Anspruch nehmen möchtest oder andere Fragen zum Investieren oder Vermögensaufbau hast, sende mir diese doch zu. Bevorzugt gern über Instagram oder auf einem der anderen gängigen Kanäle.

• Du kannst auch gern ein kostenloses Erstgespräch buchen. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dich unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

• Für viele weitere Impulse kannst du mir gern auf Instagram, LinkedIn, Facebook oder Youtube folgen. Hier erhältst du weitere Informationen und Kniffe rund um die Themen Investieren, langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau, Aktienfonds und Finanzen allgemein.

• Wenn du dein Wissen im Bereich Finanzen vertiefen möchtest, besuche doch meinen Online-Kurs zur finanziellen Grundausbildung. Dieser ist vollgepackt mit Kniffen, Tipps und Tricks von A bis Z zum Thema Investieren und Vermögensaufbau. Schaue in meinem Shop vorbei und finde das passende Angebot für dich.

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Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Dabei benötige ich deine Hilfe. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka