Viele Menschen sind überzeugt: Ein Eigenheim ist die beste Altersvorsorge und Miete lediglich „rausgeworfenes Geld“. Dieser Gedanke hält sich seit Jahrzehnten hartnäckig. Doch wer sich anschaut, wie vermögende Menschen tatsächlich investieren, erkennt ein anderes Bild. Viele Millionäre trennen bewusst zwischen Wohnen und Investieren. Sie nutzen Immobilien als Kapitalanlage, wohnen aber häufig selbst zur Miete.
Warum das so ist und welche Schlüsse du daraus für deinen eigenen Vermögensaufbau ziehen kannst, erfährst du in diesem Beitrag.
Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen emotional aufgeladen. Nach Jahrzehnten der Kreditrückzahlung gehört das Haus schließlich dir – zumindest auf den ersten Blick.
Finanziell sieht die Realität jedoch oft anders aus.
Neben den Finanzierungskosten fallen dauerhaft Ausgaben für Instandhaltung, Modernisierung, Versicherungen, Grundsteuer und laufende Nebenkosten an. Anders als häufig angenommen, endet die finanzielle Belastung also nicht mit der letzten Kreditrate. Im Gegenteil: Mit zunehmendem Alter einer Immobilie steigen die Investitionen häufig sogar.
Deshalb sollte ein selbst genutztes Haus nicht automatisch als renditestarke Geldanlage betrachtet werden. In vielen Fällen ist es vor allem ein Konsumgut, das Lebensqualität schafft – und das ist völlig legitim. Als Investment erfüllt es jedoch eine andere Rolle als Immobilien als Kapitalanlage.
Finanziell erfolgreiche Menschen verfolgen häufig einen anderen Ansatz.
Sie kaufen Immobilien nicht in erster Linie, um selbst darin zu wohnen, sondern um Mieteinnahmen zu erzielen. Eine vermietete Immobilie kann regelmäßigen Cashflow erwirtschaften und bietet – je nach Situation – zusätzliche steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten.
Das selbst genutzte Eigenheim hingegen produziert überwiegend Kosten und erwirtschaftet keine laufenden Einnahmen.
Genau deshalb trennen viele vermögende Menschen Konsum und Investition konsequent voneinander. Sie betrachten Immobilien als Kapitalanlage, während sie ihre eigene Wohnsituation unabhängig von ihrer Investmentstrategie wählen.
Ein weiterer Punkt wird häufig unterschätzt: das sogenannte Klumpenrisiko.
Steckt ein Großteil deines Vermögens in einer einzigen Immobilie, hängt deine finanzielle Entwicklung stark von einem Standort ab. Entwickelt sich die Region schlechter als erwartet oder sinken die Immobilienpreise, betrifft das unmittelbar einen großen Teil deines Vermögens.
Hinzu kommt ein weiterer Aspekt.
Benötigst du im Ruhestand zusätzliches Einkommen, lässt sich ein Eigenheim nur schwer teilweise zu Geld machen. Anders als ein Wertpapierdepot kannst du nicht einfach einzelne Bestandteile verkaufen, um laufende Ausgaben zu finanzieren.
Auch deshalb setzen viele Anleger beim langfristigen Vermögensaufbau auf eine breite Diversifikation und ergänzen Immobilien als Kapitalanlage durch weitere Anlageklassen.
Wer zur Miete wohnt, genießt häufig eine größere finanzielle Flexibilität.
Fallen größere Reparaturen an, trägt diese in der Regel der Vermieter. Außerdem entfällt das hohe Eigenkapital, das beim Immobilienkauf häufig erforderlich ist.
Genau darin kann eine Chance liegen.
Das Kapital, das sonst als Eigenkapital gebunden wäre, kann stattdessen langfristig investiert werden. Hinzu kommt die monatliche Differenz zwischen den laufenden Kosten eines Eigenheims und einer Mietwohnung, die ebenfalls regelmäßig investiert werden kann.
Rechenbeispiel: Werden 100.000 Euro Startkapital sowie monatlich 170 Euro konsequent in einen breit gestreuten Fonds investiert, entsteht über mehrere Jahrzehnte ein erhebliches Vermögen. Währenddessen besitzt der Eigenheimbesitzer zwar eine abbezahlte Immobilie, muss jedoch häufig umfangreiche Sanierungs- und Renovierungskosten tragen.
Natürlich handelt es sich dabei um ein vereinfachtes Beispiel. Es verdeutlicht jedoch einen wichtigen Grundsatz: Nicht jede selbst genutzte Immobilie ist automatisch die wirtschaftlich beste Entscheidung.
Ein Eigenheim ist deshalb keineswegs eine schlechte Entscheidung.
Wenn der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ein persönlicher Lebenstraum ist, spricht nichts dagegen, ihn zu verwirklichen. Wichtig ist jedoch, die Entscheidung bewusst zu treffen.
Ein Eigenheim sollte nicht automatisch mit einer besonders effizienten Geldanlage gleichgesetzt werden.
Wer hingegen Vermögen möglichst systematisch aufbauen möchte, sollte prüfen, ob Immobilien als Kapitalanlage besser zur eigenen Strategie passen oder ob andere Anlageformen langfristig sinnvoller sind.
Entscheidend ist nicht, gesellschaftlichen Erwartungen oder Trends in den sozialen Medien zu folgen, sondern eine Lösung zu wählen, die zu den eigenen finanziellen Zielen passt.
Der Satz „Miete ist rausgeworfenes Geld“ greift zu kurz.
Vermögende Menschen zeigen seit Jahren, dass Wohnen und Investieren zwei unterschiedliche Entscheidungen sein können. Während das Eigenheim häufig vor allem Lebensqualität schafft, dienen Immobilien als Kapitalanlage dem langfristigen Vermögensaufbau und der Erzielung von Erträgen.
Ob Kaufen oder Mieten die bessere Wahl ist, hängt deshalb nicht von pauschalen Aussagen ab, sondern von deiner persönlichen Situation, deinen Zielen und deiner langfristigen Anlagestrategie.
Wenn du erfahren möchtest, warum eine durchdachte Strategie wichtiger ist als einzelne Anlageprodukte, lies gern meinen Beitrag „Ohne Strategie kein Erfolg: Die größte Anlegerfalle“
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Bleibe klug, planbar und renditestark investiert. Bis zum nächsten Beitrag,
dein Sven Stopka.