Die Betriebsrente gilt seit Jahrzehnten als fester Bestandteil der Altersvorsorge in deutschen Unternehmen. Viele Arbeitgeber setzen dabei automatisch auf Versicherungsmodelle wie die Direktversicherung – ohne zu hinterfragen, ob diese Lösung wirklich im besten Interesse von Unternehmen und Mitarbeitern ist. Doch genau hier liegt das Problem: Klassische Modelle entziehen dem Betrieb Jahr für Jahr wertvolle Liquidität, bieten Arbeitnehmern nur magere Renditen und bergen zudem unterschätzte rechtliche Risiken.
Die gute Nachricht: Es gibt Alternativen. Eine moderne, versicherungsfreie Betriebsrente kann nicht nur die Steuerlast senken und die finanzielle Flexibilität im Unternehmen erhöhen, sondern sorgt gleichzeitig dafür, dass Mitarbeiter im Alter bis zu 70 Prozent mehr Leistung erhalten. Warum dieses Modell für viele GmbHs die bessere Wahl ist und wie es sich in der Praxis umsetzen lässt, erfährst du in diesem Artikel.
Starten wir mit einem unbequemen, aber wichtigen Fakt: Die klassische Betriebsrente – etwa über eine Direktversicherung – ist ein Relikt aus dem letzten Jahrhundert. Warum das so ist?
Hast du dir bei der Einrichtung deiner Betriebsrente diese Punkte bewusst gemacht – oder hat dir ein Berater einfach gesagt: „Das ist gut für alle Beteiligten“?
Kommen wir zur guten Nachricht: Es gibt eine Alternative zur klassischen Betriebsrente, die sowohl für Unternehmer als auch für Mitarbeiter echte Vorteile bietet – die versicherungsfreie Betriebsrente.
Der Kern des Modells ist einfach: Anstatt das Geld an eine Versicherung abzuführen, bleibt es im Unternehmen und arbeitet dort für dich. Dadurch mindert sich nicht nur dein Gewinn, wodurch du erhebliche Steuern sparst, sondern du sicherst dir auch zusätzliche Liquidität, die du flexibel einsetzen kannst – für Investitionen, die Tilgung von Krediten, die Modernisierung des Fuhrparks oder den Kauf neuer Maschinen. Aus dem bisherigen Liquiditätsabfluss wird ein klarer Liquiditätsvorteil.
Natürlich braucht es ein durchdachtes Konzept, um die zugesagten Leistungen später zuverlässig auszuzahlen. Dafür gibt es jedoch bewährte, rechtssichere Modelle, die individuell mit Steuerberatern, Juristen und Wirtschaftsprüfern gestaltet werden.
Nachdem wir uns die Schwächen der klassischen Modelle angeschaut haben, wird klar: Eine versicherungsfreie Betriebsrente bietet gleich mehrere entscheidende Vorteile – sowohl für dich als Unternehmer als auch für deine Mitarbeiter.
Besonders sinnvoll ist dieses Modell für GmbHs ab etwa zehn Mitarbeitern. Die versicherungsfreie Betriebsrente ist rechtlich geprüft, wird von Steuerberatern empfohlen und hat sich seit Jahrzehnten bewährt – auch wenn die Versicherungsbranche kein großes Interesse daran hat, dass Unternehmer davon erfahren. Das System funktioniert nicht nur heute, sondern auch langfristig zuverlässig.
Die klassische Betriebsrente über Direktversicherung entzieht deinem Unternehmen Liquidität, liefert geringe Renditen und birgt oft unterschätzte Haftungsrisiken. Die versicherungsfreie Betriebsrente hingegen stärkt dein Unternehmen finanziell, senkt die Steuerlast und ermöglicht deinen Mitarbeitern deutlich höhere Leistungen – und das bei gleichem Aufwand für dich.
Wie bei unserem Praxisbeispiel sind die jährlichen Einsparungen von zehntausenden Euro und die verbesserten Leistungen für die Mitarbeiter kein Einzelfall. Ähnliche Ergebnisse sehen wir in fast allen Unternehmen, mit denen wir arbeiten. Die konkreten Zahlen variieren je nach Unternehmensgröße und Situation, doch das Prinzip bleibt immer gleich: Behalte die Kontrolle über dein Geld, statt es an Versicherungen abzugeben.
Das Modell ist eine der seltenen Situationen im Geschäftsleben, in der wirklich alle Beteiligten profitieren. Jedes Unternehmen ist anders, deshalb bieten wir eine individuelle Prüfung an. In nur 30 Minuten können wir anhand weniger Kennzahlen berechnen, welche Vorteile für dein Unternehmen möglich sind – heute, in fünf Jahren und sogar in 30 Jahren.
Wenn du herausfinden möchtest, wie viel Potenzial in deiner Betriebsrente steckt, vereinbare jetzt ein 30-minütiges honorarfreies Erstgespräch. So kannst du direkt erfahren, wie dein Unternehmen von einer versicherungsfreien Betriebsrente profitiert.
Bis dahin, bleibe klug, planbar und renditestark investiert – mit einer Betriebsrente, die wirklich allen Beteiligten zugutekommt. Viele Grüße,
dein Sven Stopka.