Vermögensaufbau ohne Lottogewinn

Wie du zu Vermögen kommst, wenn du dir die Kreuzchen sparst

Investierst du dein Geld und zielst langfristigen Vermögensaufbau an oder hoffst du weiterhin auf ein Wunder und spielst Lotto? In diesem Beitrag schauen wir auf das Schicksal dreier Lottogewinner. Was wurde aus dem einstigen Millionengewinn? Welche Fehler haben die Pleite-Millionäre begangen? Und was kannst du aus diesen Fehlern für deinen persönlichen Vermögensaufbau lernen?

Der große Traum: Vermögensaufbau ohne Anstrengung

Aktuell spielen rund 7,3 Millionen der Bundesbürger regelmäßig Lotto und weit über 22 Millionen immerhin gelegentlich. Auf das Spiel 6 aus 49 setzen insgesamt 26 Prozent der Deutschen.

Wenn du selbst regelmäßig deine Kreuze im Kiosk um die Ecke machst, hast du dich sicher schonmal gefragt, was sich bisher an Vermögen aufgebaut hätte, wenn du die Lottogebühren gehortet hättest. Das lässt sich ausrechnen. Sparen ist jedoch nicht gleich investieren. Vermögensaufbau passiert nicht auf dem Sparbuch und auch nicht über Nacht, außer du hast Glück und bist einer aus 140 Millionen. So stehen deine Chancen auf einen plötzlichen Geldregen.

Vermögend oder reich?

Die meisten Menschen träumen vom großen Gewinn, weil sie nicht in der Lage sind, den Vermögensaufbau auf normalem Wege anzugehen. Natürlich ist es schwierig, angestellt und gerade so über die Runden kommend, große Beträge beiseite zu legen. Aber was bedeutet für dich persönlich vermögend oder reich?

Das mag jeder anders definieren. Für mich ist vermögend, wer sich mal eine 6-monatige Auszeit nehmen kann, ohne sich über Rechnungen und Ausgaben den Kopf zerbrechen zu müssen. Und das wäre doch eigentlich schon ausreichend, oder?

Und anstatt zu überlegen, wie wir dieses Ziel erreichen und gezielt langfristigen Vermögensaufbau angehen können, setzen wir paradoxerweise jede Woche teure Kreuzchen und hoffen, einer von 140 Millionen zu sein. Anstatt in unsere eigene finanzielle Intelligenz und Bildung zu investieren, schmeißen wir das, was wir am Monatsende übrig haben, für einen Lottoschein aus dem Fenster. Wir träumen lieber, anstatt sinnvoll zu investieren.

Plötzlich Millionär: 3 Lottogewinner und ihre Schicksale

Vermögen weiter aufbauen, halten oder alles verlieren? Was denkst du, würde passieren, wenn du über Nacht zum Millionär wirst? Schauen wir uns drei Schicksale von Lottogewinnern an, die aus unterschiedlichen Gründen gescheitert sind.

• Der bekannteste Lottogewinner war wahrscheinlich Lotto Lothar. 1994 gewann Lotto Lothar 3,9 Millionen D-Mark. Seine Witwe ist der Meinung, der ganze Luxus habe ihr Leben zerstört. Lotto Lothar bekam nicht genug vom protzigen Lebensstil, verlor den Bezug zur Realität und erlag mit 53 Jahren einer Leberzirrhose durch seine Alkoholsucht. Das restliche Vermögen vermachte er einer Bar-Dame.

• Das Ehepaar B. gewann ebenfalls 1994 rund 8 Millionen D-Mark. Sie lebten in Saus und Braus und verloren das komplette Vermögen mit Immobiliengeschäften. Sie gaben zu, dass sie keinen echten Bezug zum Thema Geld hatten.

• Klaus W. gewann 1,5 Millionen Mark, kaufte Autos, verteilte das Geld in der Familie, spendete, leistete sich VIP-Fußballkarten und 5 Jahre später war er pleite.

Die häufigsten Fehler der Pleite-Millionäre

Arroganz, undurchdachte Investitionen, windige Freunde, Naivität und Süchte können schnell dazu führen, dass sich das plötzliche Glück in einen Alptraum verwandelt. Die wenigsten haben einen weitsichtigen Umgang mit Summen, die sie mit „ehrlicher“ Arbeit nie erreicht hätten. Würdest du auch auf den Putz hauen oder deinen Gewinn zumindest teilweise in deinen Vermögensaufbau stecken? Bist du sicher, dass du langfristig von einem kleinen Vermögen leben könntest? Welche Fehler sind zu vermeiden, wenn man über Nacht vermögend wird?

Statussymbole statt Bescheidenheit

Vermögende Menschen, die sich einen hohen Lebensstandard erarbeitet haben, zeigen ihren Wohlstand häufig nicht nach außen hin.

Lottomillionäre glauben hingegen oft, sie müssten ihren Reichtum durch Statussymbole zur Schau stellen. Sie gönnen sich Luxus, von dem sie nie zu träumen gewagt hätten. Teurer Schmuck, Sportautos, Villen. Manchmal verständlich, oft geht dabei aber leider auch der Bezug zur Realität komplett flöten. Sie leben protzig in Saus und Braus, bis das Geld verprasst ist, denn mit dem Geld kommen die Ansprüche und Verpflichtungen.

Und wenn man mit Reichtum protzt, entsteht ein gefährlicher Nebeneffekt.

Plötzlich reich an vielen neuen Freunden?

Falsche Freunde, Schnorrer und Neider. So sieht das neue Umfeld vieler Lottomillionäre aus. Sie nutzen Großzügigkeit schamlos aus, „leihen“ sich Geld oder versuchen sonst wie, ein Stück vom Kuchen abzubekommen. So rinnt die Million schneller durch die Finger, als sie ausbezahlt wurde und am Ende ist man da, wo man hergekommen ist.

Menschen, die langfristig erfolgreichen Vermögensaufbau betreiben oder in den Wohlstand hinein geboren wurden, sind daher häufig vorsichtig mit dem, was sie nach außen tragen. Sie sprechen oft nicht über ihr Vermögen oder bewegen sich in einem Umfeld von Gleichgesinnten.

Falsche Beratung führt zu rapidem Vermögensabbau

Nicht nur falsche Freunde stehen plötzlich auf der Matte, auch Berater wittern ein gutes Geschäft. Der Erste, der vom Gewinn erfährt, wird der Bankberater sein. So gutgläubig wie die meisten Deutschen sind, vertrauen sie der Bank, denn diese suggeriert Seriosität und Sicherheit. Ganz schnell ist das Geld dort fest angelegt und bringt dem Banker fette Provisionen ein. Die wenigsten geraten an einen ehrlichen und seriösen Finanzberater, der sie dazu bringt, einen Teil des Gewinns sinnvoll und langfristig in den Vermögensaufbau zu investieren.

Lotto-Millionären fehlt es oft an einem soliden Netzwerk aus Vertrauten und Beratern. So gehen sie leicht Abzockern auf den Leim. Auch übereilte Investitionen in ein eigenes Unternehmen führen zu Verlusten, denn ein Mangel an Erfahrung, falschen Beratern und fehlenden Unternehmensplänen lassen sie scheitern.

Was kannst du für deinen Vermögensaufbau daraus lernen?

Schauen wir uns die gescheiterten Lottogewinner an, haben sie alle eines gemeinsam: Sie haben nie gelernt, mit Geld umzugehen und waren mit den hohen Gewinnen überfordert. Sie haben ihr Vermögen in Windeseile ausgegeben, anstatt einen Teil sinnvoll in den Vermögensaufbau zu investieren. Das große Glück stürzt viele schnell ins Unglück. Was kannst du also aus den Fehlern der Pleite-Millionäre für deinen Vermögensaufbau lernen?

Vermögensaufbau will gelernt sein

Kaum jemand weiß, wie man mit der plötzlichen Million „sicher und nachhaltig“ umgeht. Finanzielle Intelligenz und Bildung sollten zwar frühzeitig vermittelt werden, aber bis heute ist das deutsche Schulsystem nicht darauf ausgerichtet. Kinder sollten eigentlich schon im Schulalter langsam an Vermögensaufbau und Finanzen herangeführt werden. Einkommen und Vermögen sind außerdem immer noch Tabuthemen. Hierzulande mag kaum jemand offen darüber sprechen.

Die erste Investition entscheidet also bei vielen Lottogewinnern über Vermögen oder Pleite und die wenigsten verfügen über das finanzielle Knowhow, langfristig vom Gewinn leben zu können.

Vermögend zu sein, ist ein Traum, dem viele hinterherjagen, ohne letztlich wirklich etwas dafür zu tun. Dabei kannst du dieses Ziel durchaus erreichen, wenn du auf normalem, konventionellem Wege vernünftig in deinen Vermögensaufbau investierst und auf teure Kreuzchen auf dem Lottoschein verzichtest.

Durch sinnvolles Investieren zum Vermögensaufbau

Anstatt aber langfristig erfolgreich in den eigenen Vermögensaufbau zu investieren, pumpt der durchschnittliche Deutsche sein Geld auch gern in Lebens- oder Rentenversicherungen. Er geht davon aus, das sei eine sichere Altersvorsorge. Vielleicht kauft er noch eine Immobilie, weil das ebenso eine Sicherheit suggeriert. Und wenn noch etwas übrig ist, parkt er es auf dem Tages- oder Festgeldkonto. Sieht so langfristig erfolgreicher Vermögensaufbau aus?

Wenn du in Geldwerten investiert bist, bietet dir keine dieser Möglichkeiten eine Sicherheit. Alle Geldwertanlagen notieren bei der Verzinsung unterhalb der Inflationsrate. Du sparst dich damit effektiv arm, anstatt reich oder vermögend. Die Lösung ist, Geldwerte in Sachwerte umzuwandeln.

Von Geldwerten zu Sachwerten

Betreibst du Vermögensaufbau durch eine Investition in Sachwerte, besitzt du Aktien, Edelmetalle, Kunst oder auch Alternativen, wie Beteiligungen und Unternehmensanteile. Die Voraussetzung ist natürlich, dass du über ein gewisses Knowhow verfügst oder einen seriösen Berater an deiner Seite hast, der dich entsprechend begleitet.

Vermögensaufbau mit kurz- und langfristiger Finanzplanung

Essenziell wichtig für deinen langfristig erfolgreichen Vermögensaufbau ist es, dir über deine persönlichen Ziele in deiner Finanzplanung klar zu werden.

Welche langfristigen und kurzfristigen Ziele hast du, wenn du deinen Vermögensaufbau angehst? Dazu gehören auch materielle Ziele, die du erreichen möchtest. Du solltest nicht nur festlegen, wo du finanziell in 20 oder 30 Jahren stehen willst und stur weg investieren, ohne dir etwas zu gönnen. Belohne dich, wenn du ein Etappen-Ziel erreicht hast. Gerade wenn für dich die Ruhestandsplanung noch in ferner Zukunft liegt, ist das monatliche Investieren in den Vermögensaufbau ein trockenes Thema, wenn auf dem Weg zum großen Ziel keine kleineren, erreichbaren Ziele warten.

Beim Vermögensaufbau und der Finanzplanung hilft dir ein unabhängiger Finanzberater. Dieser betrachtet deine Situation als Außenstehender und kann dich beim Festlegen deiner Ziele, bei wichtigen Entscheidungen und finanziellen Wissensdefiziten beraten und begleiten. Er bewahrt dich auch vor kontraproduktiven Fehlentscheidungen.

Wie du mit deinen Lottoeinsatz Vermögen aufbaust

Deine Chancen auf einen Lottogewinn liegen also bei eins zu 140 Millionen. Du kannst weiterhin auf ein Wunder hoffen, oder du kommst in die Umsetzung und investierst das Geld, das ein Lottoschein kostet, in deinen Vermögensaufbau.

Angenommen, du spielst jede Woche Lotto und zahlst 25 Euro für deine Kreuze. Du investierst also 100 Euro monatlich. Auf 25 Jahre gesehen sind das 30.000 Euro Investment. Investierst du dieses Geld in deinen Vermögensaufbau und wir unterstellen eine Marktentwicklung von 7 Prozent bei 25 Jahren Anlagezeitraum, werden daraus 78.000 Euro. Du hast also mehr Ertrag erwirtschaftet, als du investiert hast. Dies ist eine ganz simple Rechnung zur Verdeutlichung. Durch verschiedene Variablen ist natürlich auch noch mehr herauszuholen.

Du gehst jede Woche ganz bewusst ein immens hohes Risiko ein, deine 25 Euro in den Sand zu setzen. Das Risiko, deinen Einsatz zu verlieren, wenn du langfristig in Aktienfonds investierst, liegt nahezu bei Null. Du weißt, wie deine Chancen auf einen plötzlichen Geldregen stehen. Es liegt an dir, weiter zu träumen oder ernsthaft etwas an deiner Situation zu ändern.

Wenn du Hilfe benötigst oder Fragen rund um das Thema Vermögensaufbau und Finanzen hast, buche doch dein kostenloses Erstgespräch. Wir klären dann in 30 bis 45 Minuten, wie ich dich unterstützen kann und wo deine Herausforderungen liegen. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.

Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle. Folge mir auf Facebook, wo wir uns näher zum Thema austauschen können. Teile meinen Podcast auch gern offline mit Familie, Freunden und Bekannten. Mein Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, sich mit ihren Finanzen und Vermögensanlagen zu beschäftigen, damit sie klügere Entscheidungen für die Zukunft treffen können. Mehr zu mir und meiner Mission findest du auch auf Instagram und LinkedIn. Ich hoffe, ich konnte dich heute dazu animieren, dich mit deinem Investment zu beschäftigen. Bis zum nächsten Mal,

dein Sven Stopka