In diesem Beitrag geht es um die Frage, wofür du eigentlich den ganzen Aufwand Vermögensaufbau betreibst. Die Ansparphase ist wichtig, aber mindestens genauso wichtig ist es, zu wissen, was letztlich passiert, wenn du dein Ziel erreichst.
Eine Euro-Münze hat zwei Seiten, ebenso wie deine Finanzplanung. Das Augenmerk wird aber überwiegend nur auf eine der beiden Seiten gelegt. Auf die Ansparphase.
Vermögensaufbau und die Ansparphase
In dieser Phase investierst du monatlich einen gewissen Betrag. Vielleicht wird auch ein bisschen Vermögen umgeschichtet. Am Ende der Laufzeit ist dann ein entsprechender Kapitalstock vorhanden. Reicht dieser Kapitalstock aber aus, um dir das zu erfüllen, was du dir anfangs als Ziel gesetzt hast? Hier liegt der Knackpunkt.
Ich habe festgestellt, dass sich die meisten Menschen nur mit dem Vermögensaufbau beschäftigen, aber nicht mit der Exit-Strategie. Diese ist genauso wichtig wie die Ansparphase.
In der Ansparphase gilt es, entsprechende Parameter zu berücksichtigen, wie etwa deine Risikotoleranz. Doch was ist dein Ziel für die nächsten Jahre? Und was ist das Endziel? Wenn du keine konkreten Ziele und keine Exit-Strategie hast, wofür betreibst du überhaupt Vermögensaufbau?
Wenn du nicht die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst, dann macht dein Geld, was es will. Du solltest die Verantwortung für deine finanzielle Situation übernehmen. Blind investieren, um sagen zu können, du betreibst Vermögensaufbau, macht wenig Sinn.
Ein Navigationssystem für deinen Vermögensaufbau
Anlageberatung und Finanzplanung funktionieren, wie ein Navigationssystem. Du musst detailliert vorgeben, wo genau du ankommen möchtest. Ansonsten landest du irgendwo oder startest gar nicht erst. Wenn du dein Ziel genau im Visier hast, bist du auch viel motivierter, daran festzuhalten.
Wenn du genaustens, anhand eines Finanzplans, ausgetüftelt hast, was du in 27 Jahren mit der Summe XY machen wirst, motiviert dich das, dabei zu bleiben und in deinen Vermögensaufbau zu investieren. Du bekommst nicht gleich bei jeder Schwankung am Markt kalte Füße und steigst aus. Konkrete Pläne und Ziele motivieren.
Vermögensaufbau über Renten- oder Lebensversicherung?
Du denkst, du hast das Ziel deines Vermögensaufbaus klar definiert über eine Lebens- oder Rentenversicherung?
Ich sehe immer wieder, dass Versicherer eine lebenslange Rente garantieren. Aber die Frage ist, wie lange schätzt dieser Versicherer deine Lebenserwartung ein? Oft setzen die Versicherer hier hoch an und schätzen deine Lebenserwartung auf circa 30 Jahre. Das bedeutet aber, du müsstest ab Rentenbeginn noch 30 Jahre leben, um dein eingezahltes Geld aus diesem Vertrag wieder herauszuholen.
Sind 30 Jahre Rentenbezug realistisch? Das musst du dir selbst beantworten.
Zielgerichteter Vermögensaufbau mit einem Investmentdepot
Was ist die Alternative? Ich sehe einen Auszahlplan beim Investmentdepot als bessere Alternative zur Renten- oder Lebensversicherung. Du bekommst zwar keine „garantierte“ lebenslange Rentenzahlung, doch du kannst die Rentenhöhe selbst bestimmen. Du kannst nach einem gewissen Vorsichtigkeitsprinzip vorgehen und konservativ vorausplanen.
Du hast einen deutlichen Vorteil gegenüber den Versicherungsprodukten. Du hast in der Auszahlungsphase immer noch die Kontrolle und kannst selbst entscheiden, wie du investierst und mit welcher Aktienquote. Bei Versicherungsprodukten ist das oft nicht möglich. Du bekommst ab Rentenbeginn monatlich einen entsprechenden Betrag ausgezahlt und das war es.
Ich prognostiziere bereits seit vielen Jahren, dass die Versicherer irgendwann in Schieflage geraten werden. Wenn es wirklich dazu kommt und der erste Versicherer kippt, dann wird das wahrscheinlich einen Dominoeffekt auslösen. Die Folgen mag sich niemand ausmalen.
Fazit zu Zielen beim Vermögensaufbau
Es ist wichtig, konkrete Ziele zu haben und zu verfolgen. Das geht nur, wenn du deine Hausaufgaben machst und Herr über deine finanzielle Lage bist. Erstelle dir bereits jetzt eine Exit-Strategie. Möchtest du die Kontrolle über deine Finanzen in der Rentenphase an einen Versicherer abgeben oder selbst darüber bestimmen?
Wenn du Hilfe benötigst oder Fragen zum Anlageplan, Investments oder Vermögensaufbau hast, melde dich doch gern bei mir und buche ein kostenloses Strategiegespräch. In 30 bis 45 Minuten gehen wir auf deine aktuelle Lage ein. Ich verspreche dir, du wirst am Ende des Gesprächs einen Nutzen für dich mitnehmen.
Vielen Dank für die Zeit, die du dir genommen hast. Wenn du Hörer meines Podcasts bist, freue ich mich über eine Rezension bei iTunes und über dein Teilen und Empfehlen meiner Kanäle bei Freunden, Bekannten und Familie. Folge mir auf Facebook, wo wir uns näher zum Thema austauschen können. Mehr zu mir findest du auch auf Instagram und LinkedIn. Ich hoffe, ich konnte dich heute dazu animieren, dich mit deinem Investment zu beschäftigen. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka
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