Viele Anleger ahnen nicht, wie stark versteckte Kosten ihre Rendite schmälern können. Über Jahrzehnte hinweg summieren sich diese Gebühren oft zu einem sechsstelligen Betrag – Geld, das eigentlich in deinem Vermögensaufbau stecken sollte. Genau hier kommt der Honorarberater ins Spiel: Anders als klassische Finanzberater arbeitet er unabhängig von Banken und Versicherungen. Sein einziges Ziel ist es, deine finanziellen Interessen zu vertreten – transparent, fair und langfristig rentabel.
In diesem Artikel erfährst du, warum ein Honorarberater für deinen Vermögensaufbau so entscheidend sein kann, wie er sich von provisionsbasierten Beratern unterscheidet und welchen konkreten finanziellen Vorteil du dadurch über die Jahre erzielen kannst.
Wusstest du, dass versteckte Kosten in Finanzprodukten dich über die Jahre leicht mehr als 100.000 Euro kosten können – ohne dass du es überhaupt bemerkst? Viele Anleger zahlen unbewusst enorme Summen an Gebühren und mindern dadurch ihre Rendite. Die gute Nachricht: Es gibt einen Weg, diese Kostenfallen zu vermeiden und dein Vermögen langfristig zu optimieren – mit der Unterstützung eines Honorarberaters.
Was unterscheidet einen Honorarberater eigentlich von einem klassischen Finanzberater? Die Antwort ist überraschend einfach: Es geht darum, wer den Berater bezahlt.
Bei der herkömmlichen Beratung erhält der Finanzberater Provisionen von Banken, Versicherungen oder Finanzvertrieben für den Verkauf bestimmter Produkte. Für dich wirkt das auf den ersten Blick kostenlos – tatsächlich aber zahlst du die Kosten über versteckte Gebühren in den Finanzprodukten selbst. Diese belasten Jahr für Jahr deine Rendite und können dich langfristig zehntausende Euro kosten.
Ein Honorarberater arbeitet völlig anders: Er wird ausschließlich von dir bezahlt – transparent, entweder einmalig oder als laufendes Honorar. Erhält er keinen Cent von Produktanbietern, entsteht kein Interessenkonflikt. Das bedeutet: Seine Empfehlungen basieren einzig und allein auf dem, was für dich sinnvoll ist – nicht darauf, welches Produkt die höchste Provision verspricht.
Stell dir vor: Ein klassischer Finanzberater verdient 5.000 Euro Provision, wenn er dir Produkt A verkauft, aber nur 1.000 Euro bei Produkt B. Für welches Produkt wird er dir wohl andrehen? Genau hier liegt das Problem: Im Provisionsmodell steht oft der Profit des Beraters im Vordergrund – nicht dein Vermögensaufbau.
Frag dich selbst: Hast du jemals deinen Finanzberater gefragt, wie viel Provision er für deine Verträge erhält? Falls nicht, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, diese Transparenz einzufordern.
Jetzt wird es spannend: Was bedeutet der Unterschied zwischen Provision und Honorar ganz konkret für dich und dein Vermögen?
Nehmen wir ein einfaches Beispiel: Bei einem klassischen Fondsparplan zahlst du oft 5 % Ausgabeaufschlag plus jährlich 1,5–2 % laufende Kosten. Bei einer monatlichen Einzahlung von 100 Euro summiert sich das über 30 Jahre auf mehr als 30.000 Euro Mehrkosten – allein durch Gebühren.
Ein Honorarberater arbeitet anders. Er empfiehlt dir kostengünstige Produkte ohne Ausgabeaufschlag und mit geringen laufenden Kosten, häufig unter 0,5 % pro Jahr. Dein Honorar zahlst du transparent – einmalig oder als laufende Gebühr. Der entscheidende Vorteil: Du weißt jederzeit, wofür du zahlst, und deine Rendite bleibt dort, wo sie hingehört – in deinem Depot.
Doch es geht nicht nur um Kosten, sondern auch um bessere Anlagemöglichkeiten. Da ein Honorarberater nicht auf Provisionen angewiesen ist, kann er dir auch Produkte empfehlen, die im klassischen Vertrieb gar nicht angeboten werden – darunter Anlagen, die normalerweise institutionellen Investoren vorbehalten sind.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht die Dimension: Bei einem Anlagebetrag von 100.000 Euro kann der Unterschied zwischen provisionsbelasteten Produkten und einer unabhängigen Honorarberatung über 20 Jahre leicht 50.000 bis 100.000 Euro betragen. Und das ist keine Theorie, sondern schlichte Mathematik.
Als Anleger fragst du dich sicher: Wie läuft die Zusammenarbeit mit einem Honorarberater eigentlich ab? Bei TUENDUM erwartet dich ein Prozess, der sich deutlich von der klassischen Finanzberatung unterscheidet – transparent, individuell und immer auf deine Ziele ausgerichtet.
Der entscheidende Unterschied: In jedem einzelnen Schritt stehen ausschließlich deine Interessen im Mittelpunkt – keine versteckten Provisionen, keine Verkaufsziele, keine Abhängigkeit von Banken oder Versicherungen.
Zusammengefasst: Ein Honorarberater bietet dir drei entscheidende Vorteile:
Konkrete Zahlen verdeutlichen die Wirkung: Ein durchschnittlicher Anleger mit einem mittleren sechsstelligen Vermögen und monatlichen Sparbeiträgen kann über 25 Jahre durch Honorarberatung gegenüber provisionsbasierter Beratung leicht 50.000 bis 150.000 Euro mehr erwirtschaften – ein Betrag, der für viele Menschen mehrere Jahre Arbeitseinkommen übersteigt.
Was bedeutet das für dich? Du hast gelernt, dass die Art, wie dein Berater bezahlt wird, enormen Einfluss auf deine finanzielle Zukunft hat. Honorarberatung ist nicht teuer, sondern langfristig deutlich günstiger. Du siehst klar, wie ein transparenter Beratungsprozess funktioniert, bei dem deine Ziele im Mittelpunkt stehen – nicht die Verkaufsziele eines Beraters oder Vertriebes.
Wenn du wissen willst, wie viel Potenzial in deinen Finanzen steckt, buche dir ein honorarfreies Erstgespräch. Wir analysieren deine aktuelle Situation, zeigen dir deine Möglichkeiten auf – völlig unverbindlich. Dieser Schritt könnte der Beginn eines nachhaltig besseren Vermögensaufbaus sein.
Denke daran: Ohne Umsetzung verändert sich nichts – der erste Schritt zu einem transparenten, renditestarken Vermögensaufbau liegt bei dir. Ich freue mich, von dir zu hören. Bis zum nächsten Mal,
dein Sven Stopka.