In meinen Blogbeiträgen geht es um Finanzen, Altersvorsorge, Investments und Vermögensaufbau. Heute machen wir einen kleinen Ausflug in ein anderes Thema: Und zwar Persönlichkeitsentwicklung für Kinder.
Aber warum passt das überhaupt auf einen Finanzblog? Weil finanzielle Bildung für Kinder nicht erst dann beginnt, wenn das erste eigene Gehalt auf dem Konto landet. Sie beginnt viel früher – bei dem, was Kinder von ihren Eltern erleben, bei Geschichten, die sie hören, und bei den Fragen, die sie im Alltag stellen.
Genau darüber habe ich mit Nadine Hartmann gesprochen. Sie ist alleinerziehende Mutter, hat ursprünglich als Gesundheits- und Krankenpflegerin gearbeitet, später ihr Abitur nachgeholt, als Gesundheits- und Pflegepädagogin gearbeitet und sich schließlich im Gesundheitsbereich selbstständig gemacht. Jetzt hat sie ihr erstes Kinderbuch veröffentlicht: „Ein Papagei namens Selly“.
Was zunächst nach einem Kinderbuch über Persönlichkeitsentwicklung klingt, hat eine interessante Verbindung zu Finanzen. Denn eine der Geschichten beschäftigt sich mit dem Thema Verkaufen. Und dahinter steckt eine Frage, die auch für Erwachsene wichtig ist: Wie vermittle ich Kindern Fähigkeiten, die sie später im Leben brauchen – und zwar so, dass sie sie verstehen und anwenden können?
Nadine selbst kam erst mit etwa 30 Jahren intensiver mit Persönlichkeitsentwicklung in Berührung. Rückblickend findet sie das zu spät. Genau daraus entstand die Idee, Kindern diese Themen schon früher mitzugeben.
Dabei geht es nicht darum, einem vier- oder sechsjährigen Kind komplizierte Finanzprodukte zu erklären. Es geht um Grundlagen: Wie gehe ich mit meinen Wünschen um? Wie kommuniziere ich? Wie gehe ich mit anderen Menschen um? Wie traue ich mich, etwas auszuprobieren? Und irgendwann natürlich auch: Was bedeutet Geld eigentlich und was kann ich damit machen?
Kinder lernen dabei nicht nur aus direkten Erklärungen. Sie lernen vor allem am Modell.
Das bedeutet: Eltern können ihrem Kind hundertmal sagen, wie es sich verhalten soll. Wenn das eigene Verhalten etwas völlig anderes zeigt, bleibt häufig genau dieses Verhalten hängen.
Auch Geschichten können dabei eine wichtige Rolle spielen. Nadine sagt im Gespräch, dass Geschichten, die man Kindern erzählt, oft besonders lange im Gedächtnis bleiben. Sie erinnert sich selbst noch an Geschichten aus ihrer Kindheit – auch an solche, die sie ihren eigenen Kindern heute nicht mehr unbedingt vorlesen würde.
Genau darin sieht sie die Chance von Kinderbüchern: Kinder lernen spielerisch, während gleichzeitig auch die Eltern etwas mitnehmen können. Das ist ein Ansatz, der auch bei finanzieller Bildung für Kinder interessant ist.
Nadines Buch „Ein Papagei namens Selly“ enthält insgesamt 22 Geschichten. Unter jeder Geschichte steht ein Leitsatz, den Kinder aus der Geschichte mitnehmen können. Ein Beispiel lautet:„Sellys Papageientipp: Gefühle sind wie Musik, wenn du sie teilst, tanzen andere mit.“
Auch komplexere Modelle werden kindgerecht heruntergebrochen. Im Gespräch nennt Nadine beispielsweise das DISG-Modell und das Kommunikationsmodell von Schulz von Thun. Die Idee dahinter: Kinder müssen keine Fachbegriffe auswendig lernen. Sie sollen verstehen, dass Menschen unterschiedlich sind und dass Kommunikation unterschiedlich ankommen kann.
Das lässt sich auch auf die finanzielle Bildung übertragen. Kinder müssen nicht schon im Grundschulalter wissen, wie ein ETF funktioniert oder welche Kosten ein Investmentfonds hat. Sie sollten aber Schritt für Schritt ein Gefühl dafür entwickeln, dass Geld Entscheidungen ermöglicht und dass diese Entscheidungen Konsequenzen haben.
Wie gehe ich mit meinem Taschengeld um? Warum kann ich nicht alles gleichzeitig kaufen? Was bedeutet sparen? Was bedeutet investieren? Warum ist es sinnvoll, über Wünsche nachzudenken, statt jeden Wunsch sofort zu erfüllen?
Finanzielle Bildung für Kinder beginnt deshalb nicht zwingend mit Zahlen. Sie beginnt mit einem Verständnis für Entscheidungen.
Im Gespräch kam eine interessante Frage auf: Warum sollten Eltern ihren Kindern diese Themen überhaupt schon früh vermitteln? Schließlich könnten die Kinder sich als Erwachsene immer noch mit Persönlichkeitsentwicklung oder Finanzen beschäftigen. Nadines Antwort ist klar: Je früher, desto besser.
Kinder orientieren sich an ihren Eltern. Sie beobachten, wie Erwachsene mit Problemen, Geld, Entscheidungen und anderen Menschen umgehen.
Und auch beim Thema Geld können Kinder viel aus dem Verhalten ihrer Eltern lernen. Wenn Eltern ständig sagen, dass etwas zu teuer ist, ohne über Geld zu sprechen, lernen Kinder zwar, dass Geld eine Grenze darstellt. Sie verstehen aber möglicherweise nicht, warum. Wenn Eltern dagegen erklären, warum sie sich für eine Ausgabe entscheiden oder warum sie für ein bestimmtes Ziel sparen, entsteht ein anderer Zugang.
Das bedeutet nicht, dass Eltern ihren Kindern jede finanzielle Entscheidung offenlegen müssen. Aber Geld muss auch kein Tabuthema sein. Ein Kind kann beispielsweise verstehen, dass eine Familie nicht alles kaufen kann, was sie gerne hätte. Es kann lernen, zwischen einem Wunsch und einem notwendigen Kauf zu unterscheiden. Und später kann daraus ein Verständnis für Budget, Sparen und Investieren entstehen. Genau hier beginnt finanzielle Bildung für Kinder.
Ein weiterer Punkt aus dem Gespräch hat zunächst wenig mit Finanzen zu tun und passt dann doch erstaunlich gut dazu: Kinder träumen häufig groß. Nadine beschreibt, dass Kinder große Vorstellungen entwickeln. Im Laufe der Zeit werden diese Vorstellungen jedoch häufig von Erwachsenen eingeschränkt.
Wenn ein Kind beispielsweise jemanden sieht, der einen Ferrari fährt, kann es beeindruckt sein und selbst davon träumen. Dann kommt schnell die Reaktion der Erwachsenen: „So einen Ferrari wirst du sowieso nie haben.“
Damit wird nicht nur ein Traum kommentiert. Dem Kind wird gleichzeitig eine Grenze gesetzt, die möglicherweise gar nicht notwendig wäre. Natürlich bedeutet „groß träumen“ nicht, dass jeder Wunsch automatisch realistisch oder finanzierbar ist.
Aber Kinder dürfen lernen, große Ziele zunächst überhaupt zuzulassen.
Das gilt auch für finanzielle Ziele. Wer schon früh versteht, dass Geld nicht nur zum sofortigen Konsum da ist, sondern auch langfristig eingesetzt werden kann, entwickelt möglicherweise einen anderen Blick auf seine Möglichkeiten.
Der Ausgangspunkt für Nadines Buch war unter anderem ihre eigene Einstellung zum Thema Verkaufen. Sie hatte lange ein negatives Bild davon. Verkaufen bedeutete für sie den klassischen „schmierigen Verkäufer“, der einem etwas andrehen möchte. Irgendwann stellte sie fest: Wir verkaufen ständig.
Wir verkaufen Kindern, warum Brokkoli gesund ist. Wir versuchen bei einem Date zu zeigen, dass wir die richtige Wahl sind. Wir überzeugen unseren Partner davon, warum ein bestimmter Urlaub besser wäre. Im Arbeitsleben verkaufen wir Produkte, Dienstleistungen, Ideen – und letztlich auch uns selbst.
Das Entscheidende ist also nicht, ob wir verkaufen. Die Frage ist vielmehr, wie wir verkaufen.
Für Kinder kann daraus eine wichtige Lektion entstehen: Verkaufen muss nicht bedeuten, jemanden zu überreden oder ihm etwas aufzudrängen. Es kann auch bedeuten, einem anderen Menschen einen Nutzen zu zeigen.
Nadine beschreibt es so: In ihrem beruflichen Bereich möchte sie Menschen die Chance auf ein gesünderes Leben geben. Im Finanzbereich kann es darum gehen, Menschen die Chance zu geben, sich sinnvoll mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen.
Diese Sichtweise ist auch für finanzielle Bildung interessant. Denn wer später Finanzprodukte beurteilen soll, muss zunächst verstehen, dass hinter vielen Angeboten immer auch ein Verkauf steht.
Nadine nennt im Gespräch ein weiteres Kinderbuch: „Ein Hund namens Money“ von Bodo Schäfer. Sie selbst hat daraus viel über Investieren und Geldanlage gelernt. Gemeinsam mit ihren Kindern hat sie anschließend sogar Traumdosen gebastelt. Und genau dieser Punkt ist entscheidend:
Wenn ein Kind eine Geschichte über Geld hört und anschließend gemeinsam mit den Eltern eine eigene Traumdose gestaltet, wird aus einer abstrakten Idee etwas Greifbares. Das Gleiche gilt später für andere finanzielle Themen.
Wer Kindern nur erklärt, dass Sparen wichtig ist, vermittelt eine Information. Wer gemeinsam über ein Ziel spricht und überlegt, wie man dieses Ziel erreichen kann, vermittelt eine Erfahrung.
Das ist ein wichtiger Bestandteil von finanzieller Bildung für Kinder.
Ein besonders schöner Gedanke aus dem Interview ist, dass ein Kinderbuch nicht nur für Kinder interessant sein muss.
Nadine nennt als weiteres Beispiel Bücher rund um das Thema Gefühle. Durch ein Kinderbuch hat sie selbst beispielsweise eine neue Sichtweise auf Langeweile bekommen. Für sie war Langeweile lange einfach der Zustand: „Ich weiß nichts mit mir anzufangen.“
Dann lernte sie durch ein Kinderbuch, dass Langeweile auch entstehen kann, wenn jemand zu viele Aufgaben gleichzeitig hat und gar nicht weiß, wo er anfangen soll. Genau daraus entsteht die von ihr gewünschte Win-win-Situation für die ganze Familie. Die Kinder lernen etwas. Die Eltern lernen ebenfalls etwas. Und alle verbringen gemeinsam Zeit mit einer Geschichte.
Das gilt auch für finanzielle Bildung. Ein Elternteil, das seinem Kind erklärt, warum Geld für einen bestimmten Zweck zurückgelegt wird, reflektiert möglicherweise gleichzeitig das eigene Verhalten. Ein Gespräch über Sparen kann zu einem Gespräch über Investieren werden. Und aus einer scheinbar einfachen Kinderfrage kann plötzlich ein Thema entstehen, mit dem sich die ganze Familie beschäftigt.
Ein wichtiger Unterschied darf dabei nicht verloren gehen: Kinder müssen nicht möglichst früh zu Finanzprofis gemacht werden. Es geht nicht darum, ihnen möglichst viele Fachbegriffe beizubringen oder sie mit Finanzprodukten zu überfordern.
Es geht um Grundlagen. Sie dürfen verstehen, dass Geld begrenzt ist. Dass Entscheidungen Konsequenzen haben. Dass man auf ein Ziel hinarbeiten kann. Dass Konsum nicht die einzige Möglichkeit ist, Geld einzusetzen. Und dass Investieren etwas anderes ist als kurzfristige Spekulation.
Gerade deshalb kann spielerisches Lernen sinnvoll sein. Ein Buch, eine Geschichte, eine Traumdose oder ein gemeinsames Gespräch können einen viel niedrigschwelligeren Einstieg bieten als eine komplizierte Erklärung.
Auch bei Erwachsenen funktioniert Lernen häufig besser, wenn wir einen konkreten Bezug herstellen können. Warum sollte es bei Kindern anders sein?
Für einen Finanzblog ist natürlich besonders interessant, wo die Brücke von Persönlichkeitsentwicklung zu Geldanlage entsteht.
Ein Beispiel liefert Nadine selbst: Sie möchte mit ihren Büchern Themen aus der Erwachsenenwelt kindgerecht aufbereiten. Genau das lässt sich auch auf finanzielle Bildung übertragen.
Sprechen Erwachsene über Geldanlage, fallen schnell Begriffe wie Rendite, Risiko, Aktien, Fonds oder Zinseszinseffekt. Für einen Erwachsenen, der sich gerade erst mit Finanzen beschäftigt, kann das bereits kompliziert wirken.
Für ein Kind sind solche Begriffe noch weiter entfernt. Deshalb muss finanzielle Bildung für Kinder anders funktionieren: weniger Fachsprache, mehr Geschichten, konkrete Beispiele und Alltagssituationen.
Das bedeutet nicht, dass die Inhalte weniger anspruchsvoll sein müssen. Sie müssen nur anders vermittelt werden.
Bei TUENDUM haben wir genau diesen Ansatz bereits in einem Beitrag zur frühen Finanzbildung aufgegriffen: Finanzwissen soll verständlich und möglichst früh vermittelt werden. Denn Zeit ist bei langfristiger Geldanlage ein entscheidender Faktor.
Eine Aussage aus dem Interview ist besonders wichtig: Es bringt nichts, ein Buch zu lesen und danach nichts zu machen.
Das gilt für Kinder genauso wie für Erwachsene. Wenn du deinem Kind eine Geschichte über Geld vorliest, kannst du anschließend eine einfache Frage stellen: „Was würdest du mit 20 Euro machen?“ Sparen? Ausgeben? Verschenken? Für einen größeren Wunsch zurücklegen?
Es gibt dabei nicht zwingend die eine richtige Antwort. Entscheidend ist, dass das Kind über die Entscheidung nachdenkt. Später können daraus weitere Fragen entstehen: Was kostet dein Wunsch? Wie lange müsstest du dafür sparen? Was passiert, wenn du heute einen Teil davon ausgibst?
Und irgendwann kann daraus die nächste Ebene entstehen: Was passiert mit Geld, das nicht ausgegeben, sondern langfristig angelegt wird? So wird finanzielle Bildung für Kinder Schritt für Schritt aufgebaut.
Am Ende des Gesprächs erzählt Nadine noch von ihrer eigenen Geschichte mit dem Buch.
Zum Verkauf ihres Buchs kassierte sie zunächst nur Absagen. Aber ein Nein musste für sie nicht bedeuten, dass die Idee beendet ist. Sie blieb an ihrem Ziel dran. Das passt zu einem weiteren Thema, das sich durch das gesamte Gespräch zieht: Kinder sollen lernen, an ihren Ideen festzuhalten und sich Unterstützung zu holen.
Auch hier entsteht eine Verbindung zur finanziellen Welt. Finanzielle Ziele entstehen nicht immer über Nacht. Ein Vermögen aufzubauen, für die eigene Altersvorsorge vorzusorgen oder ein bestimmtes finanzielles Ziel zu erreichen, braucht Zeit.
Wer Kindern früh vermittelt, dass große Ziele aus vielen kleinen Schritten bestehen, gibt ihnen deshalb nicht nur eine Fähigkeit für die Persönlichkeitsentwicklung mit. Er legt auch eine Grundlage für späteres finanzielles Denken.
Finanzielle Bildung für Kinder muss nicht kompliziert beginnen. Du musst deinem Kind nicht sofort ein Depot erklären. Du brauchst auch keinen Vortrag über Aktien oder Altersvorsorge zu halten.
Du kannst mit ganz einfachen Dingen anfangen:
Und vor allem: Vorleben statt nur predigen. Denn Kinder beobachten sehr genau, wie Erwachsene mit Geld und Entscheidungen umgehen. Genau deshalb ist finanzielle Bildung für Kinder am Ende auch ein Thema für die Eltern selbst.
Vielleicht ist das sogar einer der größten Vorteile: Wenn du dich gemeinsam mit deinem Kind mit Geld beschäftigst, setzt du dich automatisch auch mit deinen eigenen Vorstellungen auseinander.
Nadine möchte es nicht bei „Ein Papagei namens Selly“ belassen. Ihre Vision ist, aus Büchern, die Erwachsene geprägt haben, kindgerechte Geschichten zu entwickeln und damit wichtige Themen bereits in die Kinderzimmer zu bringen.
Ihr Ziel ist dabei nicht, Kindern möglichst viel Wissen aufzuzwingen. Sie möchte ihnen Dinge mitgeben, die sie später im Leben brauchen können: Mut, Kommunikation, Selbstvertrauen, die Fähigkeit, groß zu träumen – und einen anderen Blick auf Themen wie Verkaufen.
Für uns als Erwachsene kann daraus ebenfalls eine Anregung entstehen.
Denn finanzielle Bildung beginnt nicht erst bei der ersten Gehaltsabrechnung. Sie beginnt dort, wo Kinder lernen, Entscheidungen zu treffen, Verantwortung zu übernehmen und über ihre Wünsche und Möglichkeiten nachzudenken.
Und vielleicht ist genau das die Verbindung zwischen Persönlichkeitsentwicklung und Finanzen: Beides beginnt mit dem Menschen selbst.
Wenn du dich mit deinen Kindern gemeinsam auf diese Themen einlassen möchtest, kann ein Buch ein guter erster Schritt sein. Nicht, weil ein Buch alle Fragen beantwortet. Sondern weil daraus Gespräche entstehen können.
Und manchmal ist genau dieses Gespräch der Anfang davon, dass ein Kind etwas fürs Leben lernt.
Wenn du dich als Erwachsener intensiver mit deinen Finanzen, Geldanlage und langfristigem Vermögensaufbau beschäftigen möchtest, empfehle ich dir mein Buch „Du kannst es dir nicht leisten, kein Millionär zu werden“. Es geht nicht um schnelles Reichwerden, sondern darum, finanzielle Zusammenhänge zu verstehen, Entscheidungen zu hinterfragen und Verantwortung für das eigene Geld zu übernehmen.
Du möchtest regelmäßig verständliche und praxisnahe Impulse rund um Geldanlage, Finanzen und finanzielle Entscheidungen bekommen? Dann hör in meinen Finanzpodcast rein. Dort geht es darum, Verantwortung für dein Geld zu übernehmen, sinnvoll zu investieren und typische Fehler zu vermeiden.
Bis zum nächsten Mal. Bleibe klug, planbar und renditestark investiert. Viele Grüße,
dein Sven Stopka